单身贵族应该如何买保险？

今年25岁的范俊文，仍然过着一个人吃饱、全家不饿的单身生活。自从大学毕业后，他就在一家IT企业工作，月固定收入有3000多元，加上提成每月差不多有4500元左右。公司的收入不错，可福利比较低，只缴纳“四金”。小范谈了自己所关注的问题：

1、现在的生活很自在，可是如果得了大病，现有的收入不能支持及时有效的治疗。

2、平常的户外运动挺多，即使出现意外，也要保证有足够的资金可以回报父母。

3、日常生活和娱乐已经用掉大部分的钱，保险应该买，可一定得买最经济合理的产品。

像他这样的单身贵族，怎样设计最适合自己的保障计划呢？中国人寿的保险理财师给出了建议。

1、健康险是首选

作为单身贵族，最先要考虑购买的是健康险。

目前，国内的健康险主要以附加险为主，主险数量不多，价格也比较贵。重大疾病险是需要考虑的，虽然每年花上几百元保费却不一定用得上（也不希望用上），但这才能体现保险的真正作用——防患于未然。此外，住院补贴型保险也可以考虑购买，这类保险的价格不贵，住院可以获得每天几十到上百元的津贴。

2、养老险不是必需品

很多保险代理人喜欢推荐养老险，特别是近几年流行的投资类养老险，如投资连结险、分红险等。实际上这样的保险对于单身贵族们来说，未必适合。

3、意外险是常备项目

小范喜欢户外运动，风险较高，意外险应该成为常备武器。意外险保费低保额高，可以根据需要每年投保。同时，附加的意外医疗险也可考虑。

需要注意的是，有些高风险的运动项目，如滑雪、蹦极等，属于保险公司的免责范围，即如果是从事这些项目发生意外的，保险公司不会赔偿。

在保险公司为小范设计的保险计划中，保障利益包括了10大类重大疾病保障15万元；残疾保障最高18万元；身故保险金45岁前为25万元、45岁后至70岁前为15万元；0.6万元的意外伤害医疗费用补偿；以及未发生重疾、高残给付，70岁时可获得6.6万元的满期保险金。

保险理财师表示，该计划的优势在于低投入、高保障，每月只需300元支出，就能拥有30万元的保障。同时突出大病和意外保障，切合需求，解除小范的后顾之忧。