该来的终归还是来了，3.5%预定利率的人身险产品本月底前集体下架，距离告别时间，仅剩11天。

 

目前确定下架时间的产品如下：

 

 

下架消息不定期更新中。。。

 

纵观保险业预定利率的变化史：

这二十多年以来，预定利率呈明显下降趋势，几乎没有再反弹，此次调整过后，真的就是告别了。

 

为什么3.5%产品要集体下架？还不了解的朋友可以看这一篇：保险业迎来历史性变革！预定利率或将跌破3%，关乎每个人的钱袋子！

 

3.5%调整到3.0%，

对我们普通人影响很大吗？

 

可以确定地回答：非常大

 

我们来通过数据看看。趸交（一次性）100万，复利3.5%和3%的差距如下图：

 

 

第10年的时候，差距还不算大，6万多元。

 

第20年后拉开差距，第30年差距近40万。

 

越到后面差距越大，第60年差距近200万，小城市的一套房了。

 

3.5%的产品，

我们可以怎么选？

 

• 增额终身寿险

 

给大家推荐4款拔尖产品：金玉满堂典藏版（7月31日下架）、增多多3号泰山版（7月31日下架）、鑫利来（7月31日下架）、鑫运两全（7月31日下架）

 

先来看下最关键的产品性能——保单收益，主要是通过现金价值来看：

 

 

10年交的情况下，金玉满堂典藏版收益表现优秀，回本以后就处于领先地位。产品的长期IRR接近3.48%，这个收益水平在市场上属于顶流地位。

 

增多多3号泰山版在15年以前表现欠佳，但是在20年开始收益一直领先，另外这款产品还能附加保底3%的万能账户，需要搭配主险一起购买。（万能账户同步下架）

 

这里注意下鑫利来，在前期收益表现最佳（第9年回本以后到第11年）。如果是考虑短期投资，不想资金放太长时间，推荐鑫利来。

 

鑫运两全中长期收益不错，虽不如金玉满堂和增多多3号突出，但也是一众产品里的佼佼者，上车门槛低，2000元起，最高70岁可投。

 

接下来看看产品的减保规则（涉及资金灵活性）：

 

金玉满堂典藏版：保单生效日起第15个月可减保，减少金额100起，1的倍数。减保后，领取后的现金价值不得低于500元。减保几乎无限制，最为灵活。但是需要注意的是减保未写在条款里，后期有可能会更改规则。

 

鑫运两全：保单生效满5年后可减保。减保后，年交不低于2000，趸交不低于10000。每年减保现金价值不得超过生效时已支付保费的20%。减保限制较为严格。

 

增多多3号泰山版：保单生效满5年后可减保。累计减保的现金价值不得超过已交保费的20%。减保限制较为严格。

 

鑫利来：保单生效满5年后可减保。每年减保不超过已交保费的20%，已支付保险和现金价值将同比例减少。减保限制严格。

 

• 重疾险

 

根据权威机构的数据，预定利率从3.5%降至3%，重疾险保费上涨16.4%，需要重疾的朋友也要赶紧下手了。

 

 

成人重疾推荐超级玛丽8号（7月31日下架）

 

1、基础责任保障全面，保费更便宜

保障相同的情况下，超级玛丽8号的基础责任保费更便宜：

2、重疾赔后，轻/中症还能赔

3、轻症、中症共享6次赔付

4、60岁前额外赔最高100%

 

少儿重疾险推荐大黄蜂8号（7月31日下架）

 

1、高发疾病种类全：125种重疾、30种中症、43种轻症，20种少儿特定疾病，20种少儿罕见病；

2、疾病额外赔：可选前10/30年/60周岁前额外赔，重疾/中症/轻症额外赔60%/20%/10%

3、重疾赔后，轻/中症还可赔

4、高性价比，50万保额低至575元，撬动690%保额

 

写在最后

 

不到两周的时间，是我们搭上3.5%末班车的最后机会，有兴趣就别错过！

 

在还有4.025%年金险时，我们不会在意3.5%的产品，但回望4.025%没上车时免不了后悔。更别说这两年，我们真切感受到利率下行趋势，也有越来越多的朋友意识到锁定3.5%产品有多香。

 

3.5%的最后机会，珍惜、把握吧！