现在很多人不怕催婚、不怕催生，但就怕去医院。

 

体检报告里动辄出现的各种异常，结节、息肉、囊肿、增生等，毕竟身体里长了点多余的东西，心里总是会“咯噔”一下，感到害怕。

 

会不会恶化？有没有可能是肿瘤？会发生癌变吗？

 

今天就来和大家盘点下，关于结节、息肉、囊肿、增生等常见的问题，体检查出这些问题，还能买保险吗？

 

01

结节类

 

结节，严格来说并不是一种疾病，只能算是一种影像观察。

 

在影像检查中（如CT、胸片），发现类圆形的直径小于3厘米的病灶常描述为结节灶，直径小于1厘米的常称“小结节”，直径小于0.5厘米时就称为微小或细小结节。

 

结节，几乎都是良性的，所以也不用过于担心。

 

常见的结节主要有以下三种：

 

甲状腺结节

 

 

大概60%的人群都会查出甲状腺结节，但90%的甲状腺结节都是良性的，通常不需要治疗。

 

如果想要确定甲状腺结节是良性还是恶性，一般通过做细胞穿刺，结合彩超、抽血化验等方式鉴别结节性质。

 

通常1-2级甲状腺结节问题不大，如果是4级以上结节，就要注意了。

 

○ 甲状腺结节还能买保险吗？

 

不需要健康告知的，都不影响，比如意外险、年金险等（下文相同）。主要看下需要健康告知的重疾险和医疗险。

 

对于甲状腺结节，重疾险通常是根据结节的大小、是否已经进行了手术、良性还是恶性来确定是否可以承保。一般只要半年内超声检查为1-2级，就可以正常承保，→达尔文6号

 

医疗险，大概率除外承保，只有少数产品可以正常承保。

 

肺结节

 

一般年龄大、肺部有基础疾病的人，才容易检查出肺结节。即使发现肺部有结节，也不必太过恐慌，因为肺结节并不意味着肺癌，这其中只有极少部分人最后被证实是肺癌。

 

如果是小于0.5厘米的微小结节，一般仅做随访观察，3个月到半年做一次CT检查。

 

要是结节没有变化，也没有异常增大，就认为是没有风险的。有的结节还会随着时间慢慢消失。如果结节大于1厘米，就要尽早诊疗了。

 

○ 肺结节还能买保险吗？

 

肺结节并没有明确的分级标准，通常是通过结节的大小、形态、密度来分类，不同类型都有患癌的可能，概率高低问题，所以对于肺结节，保险公司的承保非常谨慎。

 

对于已经做了手术切除且病理为良性的肺结节，相对来说，更好买保险，有的产品甚至可以正常承保。→超级玛丽8号

 

对于未手术的肺结节，能买的产品很少，即使能买，一般也是除外承保。

 

乳腺结节

 

乳腺结节，是乳腺病家族中多种疾病的一种共有症状。如乳腺囊肿、乳腺纤维瘤、乳腺增生、乳腺癌等。

 

通常没有明显症状，部分患者可能会出现乳房疼痛、肿胀，或者摸到明显肿块的情况。

 

乳腺结节会变成乳腺癌吗？别太担心，多数的乳腺结节都是良性的，只有少部分可能是乳腺癌。

 

如果乳腺B超边界不清、形态不规则、边缘毛刺样、簇状钙化、纵横比＞1，那就要多注意了。

 

○ 乳腺结节还能买保险吗？

 

重疾险通常会参考近半年内的乳腺彩超报告，如果是3级以下或已经做了手术切除的，大概率正常承保。

 

医疗险比较严格，除外承保的几率比较大，具体的核保结论还是视实际情况来定。

 

02

息肉类

 

息肉可以简单理解为，是人体某个正常结构上多长出来的“赘肉”。比较常见的部位有鼻腔、肠胃、胆囊和子宫等。

 

大多数息肉都是良性的，但有一部分会恶变。通常情况下，只要在体检中发现息肉，都会建议尽可能切除，随后送去病理活检，确诊息肉类型，防止复发。

 

肠息肉

 

有炎症性息肉、腺瘤性息肉、增生性息肉等类型，癌变几率不同。只要及时发现并切除，保证定期做肠镜检查，保持良好生活习惯，就可以有效预防复发和癌变。

 

胆囊息肉

 

大体分为非肿瘤性息肉和肿瘤性息肉，分别占比90%、10%。其中，非肿瘤性息肉出现恶变的可能性不大，而肿瘤性息肉中，腺瘤性息肉占多数，需要高度警惕。

 

宫颈息肉

 

宫颈息肉是女性比较普遍的一种妇科疾病，大多数都是良性，不过不排除癌变的可能。对于体积比较大、增长速度快的息肉，要做好定期检查。

 

○ 息肉还能买保险吗？

 

重疾险：对于大多数良性息肉，如增生性息肉、炎性息肉，只要已手术切除，且半年或一年以上无复发等情况，都可以正常承保。→超级玛丽8号（7月31日下架）

 

医疗险：核保相对严格，会要求必须是摘除了全部息肉，病理诊断结果为良性，且无复发，有些医疗险产品还会要求痊愈时间超过1年以上。

 

03

囊肿类

 

囊肿，属于是我们身体里面常见的肿块，有的是单独一个，也有多个的情况，听着和肿瘤关系有点近，但实际上，囊肿大多数都是良性的，一般来说对健康没多大影响。

 

只要囊肿没有对周围器官存在压迫性症状或发炎感染，就不用过于紧张。但也不是完全没有癌变的风险。常见的囊肿有以下几种：

 

肝囊肿

 

初期没有明显症状，体积增大后会出现腹部不适或腹部包块，多是先天性原因导致，小部分是由于创伤或炎症所致。大多数肝囊肿不会癌变，但建议定期复查，观察囊肿大小变化。

 

肾囊肿

 

单纯性肾囊肿比较多见，一般不会癌变。但如果有一些囊实性的肾脏肿物中间为液性囊肿，边缘为增厚的囊壁，就有可能是囊性肾癌了，这种情况需要尽快治疗。

 

○ 囊肿还能买保险吗？

 

囊肿是否可以买保险，需要结合其形态、大小、个数以及是否诊断为其他疾病等来判断。

 

重疾险：

 

肝囊肿，只要数量不超过2个，最大囊肿直径不超过5厘米，没有出现肝脏形态失常，没有被诊断为多囊肝病或多囊肾病，是可以正常投保的。→超级玛丽8号

 

肾囊肿：只要满足一年内做过肾脏超声和肾功能检查，囊肿数量≤2个，最大直径不超过5厘米，无肾功能异常，无疼痛、恶性或囊肿破裂、出血，未被诊断为多囊肾，也是可以正常投保的。

 

医疗险：

 

核保比重疾险要更严格，除了形态、数量等要求，还会问到功能是否正常等，不同产品的承保结果不同，标体承保、除外承保和人工核保都有可能。

 

04

增生类

 

增生大体分为生理性增生和病理性增生，其中，病理性增生往往是有害的，但不一定会发展成癌。

 

乳腺增生

 

是一种良性病变，属于正常的生理现象，只有极少数会发生癌变，不必太紧张，只要定期进行钼靶检查，尽早发现癌前期病变，及时处理，就可以有效预防。

 

前列腺增生

 

早期没什么症状，但一经发现，建议尽早进行保守治疗，因为可能会影响膀胱、肾脏功能。临床上，前列腺增生患者患前列腺癌还是有可能性的，需要注意定期检查PSA（前列腺特异性抗原检查）。

 

骨质增生

 

是一种正常的机体老化退变表现，并不算疾病。常见于颈椎、腰椎和膝关节。在没有给身体带来不适的情况下，一般不需要做特殊处理。

 

○ 增生还能买保险吗？

 

增生能不能投保，要结合相关检查是否正常，有无其他相关症状来看。

 

重疾险：

 

比如乳腺增生，只要近半年内乳腺超声或钼靶检查证实无结节、包块、囊肿、肿块或肿物、腋窝淋巴结增大或肿大，是可以正常投保的。→超级玛丽8号

 

比如前列腺增生，已治愈半年且排除恶性诊断，不存在尿急、尿频、尿潴留等排尿异常，不存在尿检异常，没有肾功能损害，PSA检查正常，也是可以正常投保的。

 

结语

 

不同的保险公司、不同的产品，核保规则都有区别，如果身体有点小毛病，不知道还能不能买保险，怎么买保险，担心买了赔不了的，都可以找我们的规划老师咨询、定制专属方案。