8.2日，国家金融监督管理总局向各金融监管局、各人身保险公司和保险业协会下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》。自9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%；自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%；新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，利率高于上述上限的保险产品停止销售。

监管部门已正式发出通知，“狼”终于来了，正式迎来预定利率的调整！

其实这段时间，市场上的产品也一直在调整变化，像之前很火的复星保德信星福家分红险、国联平安如意两全保险B款、一生中意终身寿险（分红型）都下掉了，其他同类型的部分产品在接下来的时间里估计也会有通知。

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还在观望的伙伴们或许会有疑问，3%的寿险产品下架对我们有影响吗？

3%和2.5%差别很大吗？

一、预定利率下调0.5%，100万保额差多少？

别小看这0.5%的差值，人寿保险的预定利率是按复利递增的。

复利是一个神奇的数字，可以类比滚雪球，一个雪球，从一个长长的斜坡滚下来，它向下滚得越远，尺寸增长得越快。

一个小的早期投资，随着时间的推移，收益在后期会实现一个更大更多的增长。

这时候，利率就显得尤为重要。

尽管3%到2.5%，只差区区0.5%，但千万别小看这0.5个百分点，别低估了复利的力量。

我们以100万为例，看看增额终身寿险3%和2.5%不同预定利率之间的差别。

就如上图所示，30年的差额为32.9万，70年的差额直接飙升至228.6万。

事实上，10年就已经出现了6.4万的差额，20年差额16.7万，50年差额94.7万......如需了解更多，可点击【1对1保险顾问】咨询。

由于复利时间越长，增长越快，回报越多，所以不同的复利收益率，哪怕只是一点点的区别，经年累月也很可能少赚几十万或更多。

二、预定利率调整对保费的影响有多大？

预定利率的下调，除了直接体现在收益下降，还会影响到保险价格。

当然，一年期的保障型产品（意外险、百万医疗险等），由于定价时并不考虑预定利率，所以基本不受影响；主要影响的是长期险，比如重疾险、定期寿险、养老年金险等，可能涨价。

这是因为预定利率下调后，保险公司本身预计的投资回报率也是减少的，为防范利差损，在赔付金额相同的情况下，当下要准备的赔偿金自然要多一些，保险公司也就会多收点保费。

不同的储蓄险类型受预定利率的影响程度不同，受影响程度从大到小排序如下：

终身寿险＞年金险＞重疾险＞两全险＞定期寿险

那到底会涨价多少呢？

具体涨价多少很难一概而论，但以重疾险为例，一般情况下，预定利率每下调1个百分点，保险产品的价格可能会上涨5%~10%。

定期寿险这些涨幅可能会相对小一些，不过还是得看具体产品，想了解详情的直接点击【1对1保险顾问】咨询。

三、有哪些优质产品可能调整预定利率？

大家猜测，预计8月底传统型产品可能会下架调整，分红型产品可能会在9月底下架调整。

那目前有哪些优质产品可能要调整呢？

经过多方对比，给大家整理出来了两款非常不错的产品，一起来看看。

1）招商信诺利多多3号终身寿险（分红型）

优势：

●保额终身增长，如果分红实现率100%，[保证利益+红利]长期IRR可超3.5%；

●大品牌保险公司，实力强劲，过往分红实现率均超100%；

●支持减保、保单贷款，写进合同；

●提供多种增值服务，如诺相守居家康养健康管理服务。

保障介绍↓

（具体以产品条款为准）

利益演示↓

（30岁男性，年交10万，交3年）

2）海保人寿鑫玺越增额终身寿险（已下架）

优势：

●传统型增额终身寿险，不同时间点现金价值明确写进保险合同；

●承保年龄范围广，最高支持75岁投保；

●投保宽松，支持1-6类职业，健康告知仅4条，支持人工核保；

●现金价值超过保费时间快，趸交和3年交，均在第5年现金价值超过已交保费；

●支持减保、保单贷款和第二投保人设置，写进合同；

●可对接万能账户，门槛不高。

保障介绍↓

（具体以产品条款为准）

利益演示↓

（30岁男性，年交10万，交3年）

写在最后

看到这里，大家应该对这一次寿险预定利率下调的方方面面有一定的了解了。

如果想趁着这个窗口期，布局3%确定性利益的朋友，可以尽快看看哪些产品适合自己。

要是还不知道怎么选，可以点【1对1保险顾问】，预约新一站规划老师给一些专业的建议。