境外旅游险指南

在国内已经购买了意外险、寿险和健康险的人也经常会问，在这种情况下是否还需要补充境外旅行险呢？

优保产品专家称，首先要确定已投保产品的保障范围是否包括境外出险或疾病就医。意外保险和寿险产品对于被保险人意外身故（意外险通常还包括残疾给付责任）的重大后果，通常不考虑事故发生点是否在境内，都可以进行保险金的给付。

而涉及到医疗费用的支出时，由于各国的消费水平不一致，境外发生的医疗费用通常是保险条款中的免责项目。不排除有的保险产品会涵盖境外医疗费用的支出，但一般需要被保险人先行垫付，回国后再折算成国内相当医疗的费用进行理赔。这对出门在外的旅人来说，保障力度有所缺失。

随团出行的旅客已有旅行社的责任保险保障，那么是否还需要自行投保呢？优保产品专家称，旅行社责任险的保障由于旅行社的责任导致的游客的人身、财产损失，如果是游客自选动作导致的险情，这一险种是不保的。

而旅行社保险的保障有限，真正发生重大事故时往往显得力不从心。建议有能力的旅客自行投保一份出行保险，这也是一份对自己和家人的责任。

在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能显得尤为重要。被保险人可以拨打救援电话，通过救援中心安排就医并垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。

对于可自行解决的小病，如发烧、感冒之类，被保险人只要保留收据和诊断证明，可以事后得到保险公司的赔付。

至于保险额度如何确定的问题，优保产品专家称，去申根国家，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且要求医疗保额最低为3万欧元。到非申根国的游客则可根据当地的费用水平决定自己的保险额度。比如：去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等国，医疗险的保额可以在10万元左右。或者可以选择保险公司推出的亚洲行、欧洲行这样的套餐式产品。

而对于保险期间的确定，一般来说要涵盖整个出行期。一般境外保险的可保区间包括游客出海关到返程入海关这段时期，即往返的交通工具意外也是可保的。各公司的具体规定，可参考保险条款中对于“境外旅行期间”的释义。