长假出境游投保有诀窍

面对陌生的地理、气候环境，如何保障人身健康和财务安全成为张先生关心的话题，他希望通过购买保险转嫁风险。那么在境外旅行过程中，究竟有哪些保险产品可以提供保障功能呢？

三类险种提供保障

目前，保险公司大致有3类保险产品能够提供相关保障：境外旅游意外保险、高端医疗健康保险以及各种死亡责任保险。

谈及境外旅行安全保障，大多数市民的第一反应就是境外旅游意外保险。的确如此，境外旅游意外保险属于保障功能针对性最强的产品。如丰泰“卓越优游乐”旅行保险，保险责任涵盖意外伤害和医疗保障、24小时全球紧急援助、个人财务损失补偿、旅行阻碍以及个人责任保障等主要风险。

针对富裕人群和商务人士的医疗健康保险，能为客户在境外旅游期间提供医疗风险保障。如太平人寿“财富环球医疗”保险，能够在全球范围内提供医疗咨询、就诊推荐、零现金结算、医疗转运、护理保健等医疗服务。

除了上述两类保险产品之外，其他各种涵盖死亡责任的保险产品，也能够提供为广大市民境外旅行过程中可能遭遇的极端事故提供保险金给付。如终身寿险、人身意外保险、两全保险等。

国外医疗成本较高

如果中国公民在美国旅行时，突发疾病需要进行及时治疗，那么医疗费用将会比其他国家高出许多。

而这一点也充分反映在保险公司产品设计中。太平人寿上海分公司企划部武国明表示，根据承保地域不同， “财富环球医疗”分为两款：即除美国、加勒比地区以外的其他国家和地区；全球所有国家和地区。相等保额情况下，两者保费相差接近1倍。

“在众多境外旅游可能发生的风险之中，市民应该对意外、疾病导致的医疗费用予以更多关注。”丰泰保险上海分公司副总经理袁颖晖在接受采访时建议： “客户在投保时，尽可能选择较高的医疗保额。”

丰泰 “卓越优游乐”旅行保险同样分为“典雅计划”和 “尊贵计划”。根据保费表，成年人投保一份9至12天的方案， “尊贵计划”保险费320元，虽然较 “典雅计划”高出110元，但能够增加22万元医疗费用限额、一倍住院押金担保和每日住院津贴。

虽然同样带有医疗费用补偿功能，但境外旅游保险和高端医疗保险侧重点略有不同。前者侧重于旅行过程中突发状况的医疗费用，一旦病情得到控制则立刻安排转运回国；后者侧重于提供全面医疗保障，客户可以在全球范围内自主选择医疗机构，以获得最好的诊疗服务。

网络投保价格实惠

由于保障范围广、保险金额高，又需要借助知名救援机构合作，因此境外旅游意外保险的价格相对较高。那么对于这笔必要的保险开支，如何能够找到便宜的购买渠道呢？

张先生是通过旅行社购买的境外旅游意外保险，一家三口12天的保险费将近1200元。如果通过网络购买的话，至少还能便宜10%。在线投保的确能够帮助出游者节约保险费。据了解，相同保险金额、保险期间和旅行目的地，通过保险公司网站投保境外旅游保险，可有10%至15%，甚至更高的优惠。

据知情人士透露，就好比在4S店买车险要比通过电话投保贵一样，旅行社通过销售保险获取代理手续费，故而一般不会让利给客户；而保险公司网络销售渠道，省去中间环节的销售费用，恰恰是为了吸引客户而主动让利。