低收入家庭如何选择低保费高保额的大病保险

　　咨询内容：随着年龄越来越大，我和丈夫担心医疗保障不够得了大病无力承担，所以现在迫切想买一份健康保险。但我们收入比较低，所以想找一个保费低，保额比较高的健康险种来投，请专家给我们推荐。

　　我们今年54岁，月收入都是1k多块。

　　专家解答

　　超过50岁，个人商业保险这一块基本上没得选择了，可以考虑的选择有两个：一是社保，二是银行代理的保险。在银行有一些中长期的分红险，同时可附加消费型的医疗险，投保年龄会放宽到60岁。比如说一份十年期的储蓄分红险，附加一份消费型的医疗险，在这十年间医疗有所保障，十年后主险到期把钱取回，作为以后的保障。

　　我想对于50岁以上想投保健康险的人来说，银行保险的保额虽然不会很高，但以投入相对于风险而言，还算是比较实惠的。可以到当地各家银行柜面咨询一下。

　　超过50岁的男女都能意识到要为自己购买一份保障，尤其是重大疾病保险。目前市面上的疾病险分长期储蓄型和短期消费型。50岁后保费少，保额高的健康险基本上没有。只能次选择短期消费型疾病险，体检和贵是在所难免的啦。所以说保险是年轻预备年老，生时预备死时的。

　　你可以考虑消费型的定期重疾保险，这样应该比较适合你，不过这个年龄了，在投保的时候体检是必不可少的。

　　因为重疾险种在您和您爱人的这个年龄，费率高，需要体检。所以建议您先考虑一些意外保障吧。例如一些意外险，光大就有专为老年人制定的“老年计划意外保障”。费用低并且是短期缴费。

　　其实买商业保险，是也需要经济能力在除了生活日常开销有盈余的时候去建立这笔保障，建议可以考虑一下社保。（就你目前的收入不太适合购买商业保险）当然也希望你其他的家人趁年轻有点能力的时候给自己建立一个重大疾病保障。

　　您二位的想法是很多人的期望，我也能理解，但是现实就是如此，年轻和健康才是购买保险的最佳之选。

　　重疾和住院医疗都属于健康险范畴，50岁以后购买健康险都是要体检的，即便通过体检购买重疾险保费也是很高的，不过可以考虑意外+住院医疗+意外医疗（都是消费型产品），虽然不能解决大病高额的费用，但多少也会减轻些经济压力。

　　您现在５４．象你们这般年龄买健康险可能会出现保费倒挂现象．．依您现在的情况我建议还是买些定期健康保险！．．还有储蓄分红储蓄附加+意外+医疗保险．例如缴费低返还快的分红保险。

　　像您二位这个年龄段，购买医疗、重疾在以前没有过病史且保额不超过15万的话正好赶上末班车，不过保费会出现倒挂现象，建议您们还是购买消费型的保险为宜，意外+意外医疗+住院医疗。

　　现在您的年龄已经错过了人生最佳的投保年龄，已经有很多的保险适再投保，比如重大疾病和养老保险，如果要投的话费用是相当高的，而且可能要做体检，还很有可能加费承保或是拒保，所以建议您做一些基本的意外和意外医疗等消费型的产品，费用不会太多，可以提供一定的保障！
        目前社会中患重疾的人越来越多，一但发生重疾，治疗费用将会给家庭带来很大的负担，所以建议社会群众早点重视起来，早一点为自己选择这样一份保障。