稳健型基金和万能险的理财

泰康人寿浙江分公司高级理财师毛礼峰：

2008年理财：稳健型基金+万能险

2008年股市震荡加剧，盲目投资股市风险较大，应该对资金合理安排，实现资金在尽可能小的风险之下实现保值增值。

泰康的理财专家建议，年终奖作为大笔的额外收入，除支付春节各类开销后，应该合理规划，关注保值增值。假设你手头刚发了5万元的年终奖，除了留1万元用于节日开销外，其中2万作为中期投资，可选择稳健型基金，比如仓位较低的配置型基金或混合平衡型基金，虽然今年的股市震荡会加剧，但机会还是存在的，剩下的2万元可选择投资型保险作为长期投资。虽然分红险、万能险和投连险都被称为投资型保险，但我们建议选择设有保底利率的万能险。

万能险保费分为基础保费和追加保费，在扣除相关初始费用、保单管理费和风险保障费用后，进入个人账户，参与保险公司资本运作投资理财。个人账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。万能险产品的保底利率，低的为1.75%，高的达到2.5%。投资收益每月结算，并且按月复利滚动。万能险之所以称为“万能”，缘于投保者在投保后可根据不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。

相关产品：泰康人寿“卓越财富”终身寿险(万能型)；

投保人确认投保该款产品后，所缴纳保费在扣除初始费用、保单管理费和风险保障费等相关费用后，进入个人万能账户。该险种承诺前五年保底收益2.5%，2005年下半年上市以来每月实际投资效益稳步上扬，2008年2月1日公布的1月实际年投资收益为5.8%。

投保实例：张先生，28岁，投保泰康人寿“卓越财富”终身寿险(万能型)。基础保费5000元、追加保险费15000元，连续缴纳10年。拥有保障：60岁前身故重疾保障10万，60岁后调整为2万，65岁后调整为5千。个人账户运作：累计价值到65周岁时达到715365元(按中档红利演示，不能理解为对未来收益的预期，实际投资收益可能高于或低于演示收益水平)。