火灾引发的保险警报

上海发生的一场致使58人罹难的高层建筑大火，让人们将目光投向了以往被忽视的保险上去。初步估算上海的这场火灾仅房产损失就达5亿元，但却鲜有受灾家庭投保家财险。

市场上家财险主要分为基本保障型和附加保障型。

基本保障型家财险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所交纳的保险费不退还。为方便客户投保，基本保障型家财险一般会按保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案。保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。

家财险的费率一般在千分之二左右，也就是说，年交保费一百元，大约可以获得限额五万元的家财保障。而且不少家财险还为客户提供了灵活选择，客户可以自主选择盗抢、水灾、管道破裂等保障项目中的一项或多项，从而减少不必要的花费。

附加保障型家财险，是既保财产又保人身的组合家财险，针对投保人的房屋和家庭财产提供保障，还增加家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入保险范围。此外，客户还能和保险公司约定特殊财产的保险。附加型保障产品具有保障全面、灵活度高的特点。比起基本保障型家财险，保障范围明显增加，价格也更高。

保险专家提醒，人身意外险不可缺少，最好附加医疗险，购买时看价格、看服务，买到最合适的险种。

对于意外险来说，普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够，交通意外险适合经常出差的人，经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。对于一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大，专家建议购买儿童综合保障计划，它一般提供意外伤害、意外医疗等保障。

此外，最好搭配一些医疗险。医疗保险一般分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要投保人确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度。