新一站保险 保险学堂 险种专栏 理财保险 给27岁银行职员的理财建议

给27岁银行职员的理财建议

发布日期: 2015.08.15

导读:问:您好,我27岁 ,年薪10万,存款2万,因为不善理财... 答:如果你花钱太多,每月可以做基金定投,建议做指数型基金定投,避免基金公司帮证券公司打佣金。其实存款2万不如买货币基金,流动性强,而且收益高于一年定存。
问:27岁开始理财算不算晚? 答:正常的话30岁才开始
问:个人理财侯先生,30岁外企经理,年薪20万,侯太太27岁... 答:个人理财宝投资,年化10%左右,如果二个人加起来,一年的收入在25.4万,如果全部投到理财宝当中,则是25400元的投资收益

客户资料:肖小姐,27岁,银行一般职员,月均收入4000元

  年缴保费:8000元

  客户需求:主要想获得的保障是重大疾病保险、投资理财

  客户资料:

  肖小姐,27岁,月薪4000左右,社保齐全,银行职员工作稳定,无经济负担

  客户资料点评:

  已经拥有了基本的社保,需要填补社保的保障缺口,通过购买商业保险使自己的保障更加全面。

  保障计划设计思路:

  意外险~以最小的投入获得最大的保障

  重大疾病险~利用年轻压力小,提前为自己准备重大疾病保险,享受低费率,兼具理财功能补充养老

  住院费用补偿医疗保险~社保医疗不是100%报销,超出部分需要商业医疗保险承担

  具体保障计划:

  吉祥卡D:每年享有意外伤害保险金额60000,意外伤害医疗保险金额3000,意外伤害住院日定额给付金额30/天,年缴150元。

  国寿瑞鑫两全保险(分红型);年缴7440元,共缴20年,最高身价保障18万,涉及12种重大疾病,每三年领取4800元的关爱金,每年享受分红,直到80岁。

  国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险:年缴522元,共缴20年。

  国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险:年缴160元,享受附加保障医疗5000元。

  合计保费:8272元

  总结:

  整个保费支出没有超过总收入的20%,尚在合理支出范围以内。保障涉及意外、重大疾病、医疗、理财,符合多方面保障的需求。此方案设计适合白领人员、事业单位职员、中层管理人员等。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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