车险的空子值得钻吗？

一位车友在某保险论坛里求助：“保险快到期了，是先续保再修划痕还是先修了再续?”不少网友跟帖建议先续保后修车，既可以避免保费上浮或享受折扣，又不影响理赔。这样的空子值得钻吗?

车主传授钻空秘诀

今年8月1日起，我省商业车险信息共享平台上线，车险事故多的高风险客户将“被涨价”，理赔超过3次的车主面临保费上浮10%~30%。对于理赔次数已处于临界点、再报一次案就要上浮保费的车主来讲，怎么办?日前一网友分享了他的“秘诀”：先把下一年的保险费交了再报案理赔。

在某车友论坛上，这名成功钻空子的车主以“长沙里手”之名在网络上奔走相告：“车子保险快到期了，每天都接到保险公司的推销电话，在这里特别鸣谢××保险的电话直销员。我的车子有点小擦碰，本想在保险到期之前报一次理赔，但想到要影响下一年的保费，准备自己修的，××保险的电话直销员建议我先把下一年的保单打出来，再报理赔，不会影响下一年的保费。”

除开利用续保“错开”理赔记录，部分车主还颇有忧患意识地探索了“积少成多”的理赔办法：不是像以往那样碰一次报一次案，而是把旧伤新伤累积到一起报案，从而成功将理赔次数控制在3次以内。

有可能得不偿失

据业内人士介绍，因为续保时不用验车，这让部分车主有了“钻空子”的机会。阳光财险湖南分公司车险专家肖革非认为，这样的空子还是不钻为好。车险信息平台实施费率浮动的出险记录，是以理赔结案为准的，譬如车主在年底发生事故可能明年才完成理赔，但这样的未决记录在来年仍会有所体现。而且车主一旦钻空子，也要付出代价。即便第二年车主没有发生任何赔案，但因这些未决记录所累，仍无法享受无赔款优惠。

至于将车损积累到一起集中报案避免保费上浮的做法，肖革非指出这样的做法可操作性很小，出险后车主需在48小时以内报案，比如刮伤隔了一段时间，痕迹和现场肯定是不符的，很容易被理赔员看出来。

其实，打时间差避免保费上浮是透支了来年的出险次数。虽然看起来车主暂时讨了便宜，但是在下一年保费很容易受影响。肖革非建议，车主可以在购买车险时选择免赔额，不但能节省保费，也可以合理控制理赔次数，享受保费下浮折扣，一些小额赔付的案件车主就可以不必纠结是否向保险公司报案了。