该如何正确选择分红险

在资本市场前景不明朗、通胀预期日渐显著背景下，分红险保值增值作用尤为明显。但几乎每家保险公司都有好几款分红产品，记者帮你挑选几款有特色的产品

新华保险尊享人生年金保险：该产品为客户提供""可选责任""，即在资金充裕情况下，客户可随时追加资金额度，以获得较自由的长期投资机会。

该产品配备了多达8款的附加险体系，包括重疾、意外、医疗、住院补贴等，以便客户自主选择，实现了保单自动规划与客户自主规划的完美结合。

该产品具有生存保险金返还功能，同时，特设交费奖励机制，在犹豫期结束次日和每年保单生效对应日，公司会按照首次交纳的基本责任保险费的1%给付关爱年金，直至80周岁。

在返还形式上，客户60周岁前，每两年返还生存保险金，即基本责任保额的9%；60周岁至80周岁期间，每年返还基本责任保险金额的9%；在80周岁合同期满时，一次性领取终了红利；在快速见利的同时，可以享受由""保额分红""机制带来的返还金额的持续增加。

该产品最大创新点在于设立""累积生息金账户""，实现资金的""二次增值""：关爱年金、生存保险金、分红收益、祝寿金全部可直接进入该账户，按日计息、月复利进行累积，可按需领取。而""随时追加投资""的突破，便于客户随时将闲置资金纳入理财计划，如有需要也可提前领取进入""金账户""。

此外，该产品具有保费豁免的独特设计，即在交费期内，投保人万一因意外伤害导致身故或全残，可豁免续期保费，被保险人继续享受保单利益。

点评：该产品在""保额分红""基础上增加自主的账户服务，设立累积生息金账户，并拥有灵活的可选责任和丰富附加险体系，供客户自主规划。

友邦金喜洋洋年金保险计划：该产品包含身故保险金、生存现金、满期金、全残保险金、豁免保险费和现金红利等。

该产品由《友邦金喜洋洋年金保险（分红型）》、《友邦附加金喜洋洋定期寿险》、《友邦附加金喜洋洋豁免保险费定期寿险》、《友邦附加金喜洋洋儿童豁免保险费定期寿险》组成，具有如下特色：首先，短期付费，逐年返还，付费满8年后即可逐年领取生存现金直到88岁。其次，除每年领取生存现金外，在65岁、70岁、75岁时还可领取高额生存现金，可帮助客户用稳健的方式积累持续的现金流。

点评：该产品全残豁免保险费、全残保险金的特性，在不幸事故发生时让客户有备无患。产品的现金红利，使客户可分享保险公司的经营成果。

泰康人寿金B升级版：该产品提供短、中、长三种交费期，客户可自主选择3年、5年、10年交3种方式。

该产品在保险期满时一次性返还客户累计缴纳全部保费，还每年度返还生存金和派发红利，且均可复利生息。

点评：该产品在保险期满时，将一次性返还客户累计缴纳的全部保费，跟其他投资型险种相比，锁定风险能力更强。