用钱紧张时保单如何处置

　　我很多购买了保险的朋友都有资金周转困难的困扰，比如投保了人寿保险，两年来已交了万元保费。但是因为随后實施了“供房计划”，顿感经济拮据，于是动了退保的念头。

　　但是，退保是非常不合算的。导致保费、保障皆失。

　　因为，在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还給被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。所以，当投保人投保时间越短时，投保人退保的损失就越大。比如投保一年就退保，几乎拿不到任何变现。

　　其實，如果投保人只是因为无经济能力继续缴纳剩余保费而打算退保，不妨考虑以下的替代措施：

　　1、变更缴费方式或更改险種。如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴，将高费率险转变成低费聦嵞高保障险。

　　2、申请保单贷款，从保险公司取得周转资金暂付保费。

　　3、变更为展期定期保险，在不变更原保额前提下，可为保单累积价值准备金，采用一次付清方式购买定期寿险。

　　4、降低保额，保障不变，降低现有寿险保额，改以低保费的产品替代。

　　5、使用保费自动垫缴，保险公司可于保单价值准备金内，自动垫付应付的保费和利息，使保单继续有效。

　　6、采用减额付清方式，降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费。