一、什么是保单的现金价值？

现金价值是保险术语，指人寿保险单的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，被保险人要求退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金（亦称“解约金”）退还给被保险人或投保人。趸交保费的人寿保险单可随时提出退保，领取退保金；分期交付保险费的人寿保险单，交费满一年或二年后，可随时提出退保领取保险金，这类保险单在退保时能够领取的退保金数额，就是该保险单的现金价值。具有现金价值的保险单，经背书后（依合同的规定，有时须经受益人同意）可转让，这种转让保险单的现金价值，并非更换被保险人。

二、保单现金价值有什么用？

1、退保返现：这是现金价值最常见的作用，一旦退保，保单的现金价值就会退还给保单持有人。

2、减额缴清：如果投保人不想再继续缴纳保费，但是又不想失去保单，那么就可以选择将保单当前所具有的现金价值一次性抵交保费。这个功能适合交了很多年，但是现在觉得这款产品不合适，但是退掉后又会损失很多的人群。

3、自动垫付：当投保人无法继续按时交保费时，保险公司会把保单所具备的现金价值拿去垫付。当投保人有能力交时，现价会自动补回，同时投保人还要补交利息。

4、分红：很多人以为购买分红型产品后，保险公司会按照投保人所交保费占比来计算分红比例。但其实不是的，而是依据保单的现金价值来计算的。

5、保单贷款：当保单持有人急需资金周转，那么可以考虑保单贷款。按照现行的监管标准，贷款限额为保单现金价值的80%左右，而2017年之前的保单，有些最高额度可达现价的90%甚至95%。

6、转换年金：有些保险具有将保单现金价值一次性趸交成年金保险的功能。比如重疾险到60岁时，未发生重疾赔偿，这时投保人可以选择将保单具有的现金价值一次转换为养老年金，逐年发放给被保险人。