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保险最深层次的意义在于-如何建立信任

发布日期: 2015.06.12

导读:信任可以简化交易,降低交易成本。在保险交易中,广泛的不信任带来了巨大的交易成本,销售人员不得不花费更多的时间与客户沟通,很多客户甚至拒绝与保险销售人员进行任何沟通,大大增加了保险销售的难度和销售成本,也给保险销售人员带来巨大的心理负担。

石浦,地处东海之滨,在象山半岛的南端,下辖54个行政村,8个社区,常住人口10万。石浦港是全国六大中心渔港之一,港域27平方公里,可泊万艘渔船,可航万吨海轮,当地居民以大多以渔业为生,农、渔村的客户分布在各个海岛,出行主要靠坐船。

宁波最远的营业网点就在石浦,而坚守在石浦的运营督导叫张海峰。自从2003年与保险结缘,从事了续收这一职业,他就与“服务”二字结下了不解之缘。作为运营督导,他不但要为一线展业人员提供续期收费指导,更重要的是为已进入续期交费的客户提供各类保全服务。他虽自小在石浦长大,早已不惧风浪克服晕船,但五十几年的岁月不饶人,每天面访客户、服务客户需要多趟船只出行,路途劳累而又艰辛,他从无怨言,他深信“客户无小事”,“尽己所能,服务他人”。他电脑技术不熟练,他远离本部,信息滞后,但他认真仔细地做好每一项工作,用独特的亲和力赢得了客户的广泛好评。

逾越高山远水的热诚之心

淳朴的岛民每天出海打鱼、回港交易,日出而作、日落而息,简单的生活之道貌似与电子科技发展并无多大的交集,他们的银行卡通常只有一至两张,而且是最受信赖的四大国有银行,账户基本都没有开通网银,更不会操作转账,资金操作都是亲临银行柜面办理。

2011年,有位住在石浦南田岛的客户到了续期交费期,张海峰联系客户时客户表示会近期去银行存钱。可是连续两次转账,回盘结果均为“余额不足”,客户为什么没有去存钱呢?张海峰再次联系了客户,原来客户的续期交费账户是工商银行账户,而岛上却没有工行网点,客户到工行存钱不方便。客户说另一张建设银行账号里有钱,想更改交费账号,通过建行账号交费。但客户年纪已有五十几岁了,平日里常用手机,但连短信都不会使用,而且客户只会当地方言,无法用普通话沟通。E行销更改账号要回复短信,95511人工渠道更改账号又无法沟通,怎么办?客户还想领取生存金,但儿女均在外地,短期内不会回来。为方便客户,张海峰主动提出上门服务,他请客户准备好必需的证件资料,第二天就搭乘渡轮赶赴客户家里,面见了客户,请客户签署了申请,收集并检查了资料后马上返回网点柜面,及时为客户办理了保全手续,续期保费也转账成功了。客户对张海峰很感激,客户说:“都是上了年纪的人,让我渡轮来来去去太辛苦了,我都不愿出去,他主动过来帮我服务,还耐心细致的跟我说什么资料需要,什么时间能够办好,我太感谢他了,这样的服务实在是舒心。”

保险和客户,虽然相距隔山又隔水,但保险却又近在咫尺,为了将贴心的服务送到客户身边,运营督导时刻准备着。

体察入微服务心

“凡是人,皆须爱。”客户不只是客户,把客户看作衣食父母,客户是上帝?不,客户更像是亲爱的家人,对待客户不需要吹嘘拍马,不需要卑躬屈膝,需要的是对客户的关怀、爱护和真心。

2009年,有位客户名下保单“康泰1万+重疾1万+住院医疗+意外伤害+意外医疗”,保单已进入续期保费交费期。张海峰联系客户,得知上半年客户曾在宁波住院动了手术,他向客户表示慰问,并建议客户申请理赔。不想,客户却不愿申请理赔。客户认为住院时的医药费大部分已经用社保进行了报销,原始发票也已交至社保机构存档,如果申请理赔,提供资料很不方便。而且就算申请理赔,保险公司能够赔付的金额也应该没多少钱了。客户还曾听旁人说,保险公司的理赔手续很麻烦,她考虑到自己身体不太好,多一事不如少一事,就没有动理赔的念头。客户还开玩笑说,“就给你们保险公司省点钱吧,续期保费我还是会去按时存到银行的”。

张海峰作为一名运营督导,续收在他心中不仅仅一份工作,服务不仅仅是客户提出时才提供,他将客户当作家人,秉承着客户利益至上的原则,为客户提供建议、指导和服务。张海峰多次联系客户,主动建议她将治疗期间的医疗资料进行整理,并清晰指导客户哪些资料是必备的,陪同客户到社保机构复印出就诊时的发票,整理齐手头资料后,连同理赔申请书一并提交到公司审核。后来经过公司理赔人员调查核实,客户所患疾病是低度恶性肿瘤,公司赔付了重疾责任,退还今年已交的保费,并豁免了剩余八年的续期保险费。当收到这合计二万三千多元时,客户热泪盈眶,对张海峰连连称赞。

服务客户的真心,客户能够真切地感受到;客户心中的认同,使平安服务的口碑广为传诵。

全天候守护客户的保障

客户在平安投保,是客户对平安的信任;公司让运营督导服务客户,是公司对运营督导的信任。正是这信任的传递,让运营督导对客户推心置腹,“信用”为先。

宁波近几年拆迁项目较多,很多城郊客户由于搬迁,居住地址变化;城镇化进程的进一步开展,外来人员流动较大,住户租住变更频繁,但客户未及时通知到公司,公司系统里客户信息未更新,导致通知书无法正常投递。更有一部分客户由于工作变动或频繁差旅的原因,好几个手机号码变更使用,常用电话不固定,又不愿意在保险公司留存,导致按照系统留存的信息联系客户时是“空号、停机、关机、号码错误”等现象,电话、短信都联系不到客户……跟客户的联系断了,客户对自己保单情况的知情权无法履行,公司对客户的保障得不到保障,怎么办?

张海峰说既然客户信任保险,信任运营督导,运营督导就必须对得起客户的信任,哪怕再难,四处奔波,运营督导也要去上门、去寻、去找、去打听。决定是否交费是客户的权利,但及时提醒客户,让客户去决定是否交费,这是运营督导的责任。为了保单有效,为了客户利益,我们义无反顾。

2013年上半年有位客户,保单已到应交期,首次转账却未成功。张海峰电话联系客户,应答的是位外地人,询问接听者,接听者是机主而且他不认识客户。查阅客户历年交费记录,该客户交费都很及时,今年转账却不成功,猜想可能是客户不知道今年保费加费,银行卡里保费按照以往一样金额存入,因此导致转账余额不足。张海峰认为,客户手机错误,交费提醒肯定没有收到;客户地址正确么?是不是连通知书都没有收到?为了向客户负责,让客户能够明确的指导自己保单情况,张海峰根据系统中留存的客户地址开始上门寻找。第一次上门,大门紧闭,无人应答。向邻居询问,邻居说,这家人好像家里有事情。已经搬走了,去了外地,邻居没有该客户的联系方式。

隔两天后张海峰再次上门,该地址有人应门了,但不是要他要寻的客户。于是,张海峰拜托该住户如有机会遇见客户或者客户家人,请其留心帮助转告张海峰的联系方式。两次上门,张海峰都没有遇见客户,也无法联系到客户,日子一天天过去,眼看着保单的宽限期就要过去了,张海峰焦急,“客户的保单如果失效,保障就失去了”。

张海峰决定第三次上门,他说“我作为运营督导,我要尽职尽责,让客户对他自己的保单有充分知情权。 就算上门是徒劳无功也罢,我还是要去,只要有一丝希望,我都不会放弃。”张海峰又一次去上门,他不停地向附近村民打听,一家一户挨个问。皇天不负有心人,终于被张海峰遇到了偶尔回来村里的客户母亲。张海峰将来意向老人家说明,不料,老人家戒备心理很强,她推辞说:“我女儿常常出差,电话号码好几个,我不记得她用得是哪个号码,一般是我女儿主动联系打电话给我的。”客户母亲一再明确表示自己不清楚自己女儿的手机号码,帮不上张海峰。张海峰极其耐心地跟客户母亲解说,“如果保单失效,你女儿的权益会受到损害。决定是否交费是要由你女儿自己决定的,我的服务是尽到提醒你女儿的责任。”他将保单的保障、客户交费的利益、客户历年交费情况一一向老人家说明,离开前特地留下了自己的手机号码,嘱咐老人家一定要代为转告,让客户决定是否联系张海。

一周以后,客户主动打电话给张海峰,张海峰接到电话很是欣慰。原来客户在外地,从不接听陌生人电话,更不会主动回电给陌生人。交谈中,张海峰与客户核对应交保费和银行余额,发现客户账户少存了70元,客户网银转了70元到交费账户里,并在宽末最后一天转账成功。客户为平安服务人员的锲而不舍而深受感动。

当前保险行业面临着内、外部的各种挑战。一方面,互联网金融风起云 涌,已经波及到保险的传统业务领域;另一方面,行业面临转型,亟需提升专业,进一步市场化改革。居安思危,继往开来,我们既要审时度势,把握机遇,积极刺 激变革,同时,也要坚守核心价值,通过引入优秀传统文化改善行业内、外生存环境,在市场竞争中始终立于不败,为社会进步和谐、国家繁荣昌盛、世界和平美好 贡献行业的一份心力!
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