单身白领要好生活更要好保险
发布日期: 2012.05.15
导读:在本文中,王女士是一位单身白领,年收入达30万元,净资产达到73万,那么王女士在做好理财规划的同时更加需要怎样的保险规划呢?
单身白领王女士通过专职和兼职,赚得收入颇丰。年收入达到近30万元。目前,王女士每年节余资金在一半以上,且拥有73万元的净资产。目前拥有社保,还有一份保额为10万元的意外险和保额10万元的重疾险。
保险理财师表示,如果王女士做好理财规划,一定能及早实现财务自由的梦想。当然,投资一定伴随着风险,在做好现金流规划的同时,着重考虑购房置业、保险安排、养老安排等。首先,分析一下王女士的资产状况指标:
就以上分析状况而言,王女士目前资产配置的优势在于现金流充裕,每年可节余约15.48万元,其家庭财产主要通过工资收入积累。王女士的主要问题在于,资产结构不合理,生息资产过于单一,大大制约了通过资产配置组合提高资产增值的速度。同时,个人风险保障不足,保障安排需加强。
王女士主要有以下几个理财目标:
三年后再购置一套100平方米的房子,大概50万的20%首付款,需要约10万元;
解决40岁后按揭的房产的还款问题;
解决好父母养老医疗保障问题;
55岁退休时,准备好充足的养老金。
资产配置建议
就目前王女士的财务状况看,12万元银行存款就可以解决首付款,考虑到三年后置业,目前应以安全性和流动性为主,可选择性地利用银行理财产品、定期存款和债劵以积累资金。同时多关注这三年中当地房地产市场情况,适时置业。
至于40岁后在广州按揭的房产的安排,以租代供或转手均是可选方案,建议暂时不急于做出决定,到时结合自己收入情况和当时房价情况做决定。
根据王女士情况,她父母已接近退休年龄,意外和医疗的风险偏高,需要做好这两方面的准备。但由于父母年龄偏大若购买医疗或重大疾病保险,费率高,并不适合,父母的医疗费用,主要通过王女士的资助实现;但可在社保基础上补充意外方面的保险保障,减少意外发生带来的损失。
王女士多年后才退休,还有一定的时间可做长远规划。只需要在投资品种、投资时机上做出正确的选择就能实现。王女士可结合自身风险承受情况,可将每月节余按一定比例定投在股票型基金、平衡型基金和债券型基金,同时养老险、年金险也是不错的补充和选择。通过这种方式,并一定时期根据市场情况,调整投资组合,可以有效帮助王女士分散风险、提高收益。
考虑王女士目前单身,对父母的赡养责任不会很大,结合目前重大疾病平均医疗费用看,保障额度不足,建议增加20万元重大疾病保障,同时为确保负债安全和责任,可同时附加50万元定期寿险。全年保费控制在3万元左右。