工薪阶层的家庭保险方案：养老储备为老年生活保驾护航

人们常常会说，我今年想买一辆车、我这两年想存足买房首付款、我想和家人每年到境外旅行一次，因为这些，很多人会在近期存钱。但很少有人说，我已经设立了专门的账户做退休储备，我已经开始为孩子十年后的学费存钱了。这些远期目标虽然偶尔会在心头闪过，但却很难真正付诸行动。

究其原因，一方面退休规划、教育规划所需要的资金量比较大，也相对买车、买房来说更为模糊，很难给出一个明确的数值说要储备多少钱，这就不容易让人提起劲来多想、细想，总觉得“船到桥头自然直”。另一方面则是因为提前储备这些资金可能会一定程度上影响当前的生活，尤其是现在年轻人都追求生活品质，常常“月光”，很难从收入中取出一部分来做这种长远打算，心理上会产生负担，反而“忽视”让自己轻松一点。

面对以上问题，有很多人想到过保险理财。可是保险理财是个相对模糊的概念，如何选择适合自己的保险保障是一件很难的事情。在此，我们将重点关注适合工薪阶层的家庭保障计划，既不会占用太多的流动资金，又能为自己和家人的未来“兼顾”收益和保障。

对于年收入在20万元以下的年轻工薪家庭，选择太平洋保险【东方红·老来福保险理财计划B】作为家庭的养老储备资金，除了每年的理财分红之外，更可以在老年享受到祝寿金等，是个不错的选择。让我们看看具体的保单利益：

保单示例：

陈先生，三口之家，年收入在15~20万左右。除日常开销外，投保费用每月占家庭收入的10%~15%左右。

享受福利：

1、祝福金：自合同生效日期，公司每年按照基本保险金额的9%给付一次祝福金，直至被保险人年满59周岁。

2、养老金：自被保险人60周岁期，公司每年按基本保险金额的10%给付一次养老金，直至被保险人身故。

3、祝寿金：按合同约定支付一次性祝寿金。可以为被保险人60、65或70周岁，约定其中一个，一次性支付。

4、身故保险金或全残保险金

①被保险人在祝寿金给付之前身故或全残的，按被保险人身故或全残时已支付的保险费总额与保险单的现金价值较大者给付身故保险金或全残保险金，合同终止;

②被保险人在祝寿金给付之后身故或全残的，按保险单的现金价值给付身故保险金或全残保险金，合同终止。

若陈先生同时投保“附加财富管家年金保险(万能型)(2013版)”，主险的祝福金、养老金、祝寿金和红利均可自动进入附加财富管家账户，月月复利结算，让资金持续增值。并且，附加财富管家万能账户实现“0初始费”和“0管理费”，相当于让客户免费获享了一个月结算的理财账户。

太平洋保险【东方红保险理财计划B】除了为养老生活提供保障之外，还设计了针对未成年人的保障计划，可谓是面面俱到。

这样一个工薪家庭的保险方案，一年的保费可以控制在2万元以内，分摊到每个月只有千余元。以目前的城市消费水平，每月减少一次聚会，或者少买两件新衣，就能获得保险保障。既能为自己的老年生活做好规划和积累，又保证了子女教育金、家庭旅游等大额支出，同时活得越久、领得越多、上不封顶，真是工薪家庭明智的理财首选。