湘潭：商业贷款转成公积金贷款能省多少钱？

“如果把商业贷款转成住房公积金贷款，不知道能节约多少钱？”日前，在某事业单位工作的王先生找到记者反映，他2011年7月在河东地区买了一套新房，当时由于资金有限，按照国家基准利率申请了商业贷款，共贷款25万元，分20年还清。截至目前，已还贷两年多时间。现在，王先生想将剩余部分的商业贷款转成公积金贷款，但不知道手续如何办理？转过去能够节约多少钱？为此，记者对某商业银行和住房公积金中心进行了走访。

“您是优质客户，如果想要一次性提前还贷，银行可以为您提供服务。”银行方面是这样回应王先生的。根据提前还款计算器计算，王先生商业贷款为25万元，按2011年7月的基准利率分20年（240期）还款，本息共计46.69万元，其中利息为21.69万元。王先生从2011年7月开始还款，原每月等额还款1945.76元，至今已还款总额为5.06万元。如果2013年9月提前还贷的话，还需要一次性还款23.80万元，节省利息支出为17.84万元。

按照王先生的打算，他计划将剩余的23万元继续分20年申请住房公积金贷款。据了解，王先生现个人每月缴存公积金为549元，他可以按政策申请到20.7万元的公积金贷款。按照等额均还的话，他每月只需还款1240.24元。王先生的本息共计29.77万元，其中利息为9.07万元。

撇开前面两年多的已还款利息不计，比较剩余部分商业贷款利息（17.84万元）和住房公积金贷款利息（9.07万元），王先生足足节省了8.77万元。“尽管住房公积金中心只能申请20.7万元的贷款，比原先在银行少贷几万元，但利息确实减少了，生活负担也减轻了。”王先生乐观地表示。

根据现行政策，住房公积金贷款利率为：购买首套住房，5年以内（含5年）为4.0%；5年以上为4.5%。购买第二套住房，贷款利率上浮10%，5年以内（含5年），为4.4%；5年以上为4.95%。停止向购买第三套及以上的住房公积金缴存职工家庭住房发放贷款。

而2013银行房贷基准利率是多少？据2012年7月6日央行发布的贷款基准利率标准，购买首套住房，5年以内（含5年）为6.40%；5年以上为6.55%。另外，各商业银行会根据自身情况、客户情况对个人住房贷款利率进行一定浮动，因此，各个银行间的贷款利率不会完全相同。

针对王先生如何办理转贷手续的问题，银行和住房公积金中心负责人均表示，王先生要先结清与银行的贷款关系，再申请住房公积金的贷款。这就意味着，王先生需要先自筹23万余元一次性还给银行，才能开始下一步的办理工作。这也是一笔不小的数目。