世界防癌周：为自己和家人投份重疾险

您知道？4月15日至21日是世界防癌周，也许您认为您无论如何都不可能与癌症扯上关系，但您知道？尽管市场上的重疾险保单最多可以包含40种甚至更多种疾病，但96。5%的理赔集中在10种疾病上，其中84。4%集中在癌症上。而且在大多数保险公司的理赔金额中，癌症占比超过60%。癌症的治疗往往需要长期大额的投入，你有这笔防患于未然的基金吗？

据统计，我国癌症患者年平均治疗费用在10万元左右，但对于北京和上海等大城市而言，癌症的年治疗费用超过30万元。自去年“五一”开始，北京市参加职工基本医疗保险人员的住院医疗费用最高支付限额由17万元调整为30万元。

北京地区的医保主要包括基本医疗保险统筹基金（不超10万元）和最高20万元的大额医疗互助资金。至于大额医疗费用，只有当职工在一年内发生累计超过一定金额的门诊、急诊医疗费用以及超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额的住院医疗费用以及恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药治疗时才能给予报销。

与社保诊疗和药物按比例报销相比，一些商业重疾险规定，只要达到保险合同约定的条件保险公司就能赔付。此外，与商业险相比，外地人员在医保报销时会面临异地报销的问题。医保有用药目录。此外，该投保人的护理费、病房空调费和误工费等费用是不报销的，而购买商业保险可以在这些方面予以补充。

值得投保人注意的是，目前市场上大部分重疾险都将原位癌排除在外。要知道，原位癌才是癌症治疗的最佳时期。所以，有投保人质疑，保险公司到癌症晚期才予以赔付是否为时过晚？

据了解，原位癌是癌的最早期，故又称为0期癌，从原位癌到浸润癌大概要5至10年的时间。原位癌偶尔可自行消退，通常不会危及生命，甚至没有任何不适症状。原位癌的治疗也相对简单，平均治疗费用在2万至3万元，主要常见于女性。在保险公司看来，原位癌的治疗费用低，易治愈，不符合重疾险“三高一低”的特征。

在保险费用方面，包含原位癌的险种保费略高一些，而多数女性险由于相应减少了部分病种，总保费并不高。投保人应注意的是，重疾险并不是包含险种越多越好，而是要选择适合自己的。