分红型保险已交多年如若退保值不值得

网友提问：我在邮政购买的泰康人寿的泰康金满仓D款两全保险，每年交5000元，共交5年，10年后取。现在已经交了1年了，但刚贷款20W买了房子，贷款签了20年。我夫妻俩每年收入4-5万。为早点还清贷款，想退保，不知道合不合适？
专业理财师：泰康金满仓D款两全保险(分红型)是泰康人寿保险公司发行的一款分红型保险，适合出生满30天~60周岁的人群，交费年期有3年交、5年交和10年交。保险期间，对应保障期限10年(3/5年)和15年，这款保险保障包括本金保证、双重收益、四重保障，其中生存年金是年交保险费的金额×生存保险金给付比例(3年3%、5年4%/5%、10年10%/12.5%)。
专业理财师指出，泰康金满仓D款两全保险(分红型)这款产品可在银行里办理，类似存钱，但保障额度比较低，从适合的角度来分析这款产品肯定不适合您现在的经济状况，但是都已经交费一年了，建议不要退保，现在退保退回来的保费会大打折扣的，损失很大。
当然，如果一年前你购买此款保险的目的是为了人身意外保障，则建议你坚持到第五年，根据该保险合同约定，每年有年交保险费的金额的4%生存年金，如果投保人意外身故后，可以获得身故保险金及累积红利。
专业理财师提醒，购买保险前，要清楚购买保险的意义。分红型保险根据每年保险公司投资收益来分配红利，所以分红收益具有不确定性。如果你想获得较高的收益，不建议购买保险，可以考虑投资银行理财产品，收益比保险分红大，要知道保险主要在于保障功能，而非投资收益。
附：泰康金满仓两全保险（分红型）
产品简介
“金满仓”是一种保值、增值的分红型产品，集保险保障与投资理财于一身，客户除享有保险保障外，还有机会参与公司经营成果的分配。客户可以根据自身需要选择不同的保障年期，同时还可附加“防癌保障功能”，极大地满足了客户的投资理财和保险保障需求。本产品通过银行、邮储代理销售。
投保条件
出生满30天-65周岁身体健康的人都可以投保。
保险期间
5年，10年
保险利益
满期保险金
在被保险人在本合同保险期间届满时仍然生存，我们按保险金额向生存保险金受益人给付满期保险金，本合同终止。
非意外身故保险金
本合同生效之日起1年内，非意外身故保险金=已交保险费数额
本合同生效之日起1年后，非意外身故保险金=保险金额
意外身故保险金
被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，意外身故保险金=4倍保险金额
但同一被保险人的所有《泰康金满仓两全保险（分红型）》保险单的该项给付累计最高以如下数额为限：200万元+所有上述保险单若按非意外身故给付的保险金金额。
红利
在保险期间您还可以获得公司分红。
在现金红利法下，保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保费等方法支配现金红利，对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了客户对红利的多种需求。对保险公司来说，现金红利在增加公司的现金流支出的同时减少了负债，减轻了寿险公司偿付能力的压力。但是，现金红利法这种分配政策较为透明，公司在市场压力下不得不将大部分盈余分配出去以保持较高的红利率来吸引保单持有人，这部分资产不能被有效地利用，使寿险公司可投资资产减少。此外每年支付的红利会对寿险公司的现金流量产生较大压力，为保证资产的流动性，寿险公司会相应降低投资于长期资产的比例，这从一定程度上影响了总投资收益，保单持有人最终获得的红利也较低。现金红利法是北美地区寿险公司通常采用的一种红利分配方法。