分红型保险盈利吸引群众最终提出如何获得疑问

网友提问：我想买工行的“工银安盛人寿盛世丰年年金保险（分红型），15年期，每年9867元，第四年开始每年返现2070，直到100岁，有红利，有复利，还有死了以后的一次性10万，到我75岁时，此账户应有245万，这样算对吗？
专家分析：
第一，能达到5%的中等分红的保险不多。
第二，保险分红的计算是按照现金价值分红，不是按你缴纳的9867元分红（刚开始现金价值是非常低的）。
第三，你现在24岁，如果每年拿出1万元没有什么影响，那么购买也是不错的，不过没有那么高收益，我觉得能有100到120万就不错了。
第四，最后再说一点，就算是按保费计算，也没有那么高，你的计算公式不对。理财实际上是一个订好目标，靠纪律来实现目标的做法。理财开始的越早越好，复利生息的计算差1年就相差很大。重大疾病保险要先购买一些，如果有社保，最少也要购买保额超过10万以上的重大疾病保险，这个保费不高，20年缴费，估计每年不超过3000元。现有存款看自己的风险承受能力，承受能力强，可以40%进入股市，承受能力弱，可以将其中40%的钱购买基金。工资看每个月的结余，可以拿出一部分做基金定投，一部分存银行，剩下一部分购买上面说的重大疾病保险。
理财主要是看自己的执行力，其实就是存银行，也比那些说银行收益太低而不存钱的人日后要好，而且是好的非常多。
产品介绍：
被保险人年龄：满30天至65周岁
保险期间：至100周岁
交费方式：年交
交费年期：3年交、5年交、10年交、15年交、20年交
最低保险金额：3000元
最低期交保险费：2,000元
保障利益：
生存现金年年给付
若被保险人在每个保险合同周年日仍生存且合同有效，可获得保证给付的“生存现金”，直至合同效力终止：60周岁之前，每年可获得5%保险金额的生存现金；60周岁之后，每年可获得10%保险金额的生存现金。
75岁贺寿福寿双全
被保险人生存至年满75周岁后的首个保险合同周年日，将获得累计已交保险费的“贺寿金”，为寿诞更添喜庆。
人寿保障直至百岁
被保险人享有直至百岁的人寿保障，一旦不幸身故将获得“身故保险金”，同时合同效力终止。若未满18周岁不幸身故，其身故保险金为累计已交保险费；若75周岁前且已满18周岁不幸身故，其身故保险金为累计已交保险费和现金价值(退保金)两项中的较大值；若75周岁后不幸身故，其身故保险金为身故时合同的现金价值（退保金）。
周年红利额外惊喜
每年参与周年红利分配，共享公司经营成果。
若客户选择红利存放于本公司，按每年确定的红利累计利率以年复利方式累积生息。
*周年红利的分配是不保证的。
保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。
在现金红利法下，保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保费等方法支配现金红利，对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了客户对红利的多种需求。对保险公司来说，现金红利在增加公司的现金流支出的同时减少了负债，减轻了寿险公司偿付能力的压力。但是，现金红利法这种分配政策较为透明，公司在市场压力下不得不将大部分盈余分配出去以保持较高的红利率来吸引保单持有人，这部分资产不能被有效地利用，使寿险公司可投资资产减少。此外每年支付的红利会对寿险公司的现金流量产生较大压力，为保证资产的流动性，寿险公司会相应降低投资于长期资产的比例，这从一定程度上影响了总投资收益，保单持有人最终获得的红利也较低。现金红利法是北美地区寿险公司通常采用的一种红利分配方法。