你准备好自己退休的钱了吗?
发布日期: 2012.05.14
导读:养老问题一直是困扰很多家庭的问题,想要在退休后过上更好的生活,就需要我们提前做好规划。考虑到通货膨胀问题,80后需要准备100万来养老。如果我们巧妙利用复利进行投资,实现这个目标并不是难事。
80后60岁退休需备364万 巧用复利投资不难实现
对于很多家庭,有关自己的养老问题或许一直是个困扰。但想要在退休后过上更好的生活,就需要提前做好规划。怎样才能实现有质量的晚年生活呢,重庆晨报记者查询了许多专业性的资料,为你整理一些建议,仅作参考。
算账、规划
退休生活该准备多少钱、考虑通货膨胀要100万
怎么才能实现100万?、巧妙利用复利投资
首先,我们从最基本的问题开始:今后的退休生活,需要多少钱才能保障生活品质?
答案:100万!
不要以为这是天方夜谭,危言耸听。下面就给你算个账:
退休后,你的开支相比以前将会大幅度减少,不会再支付房贷、车贷、高额的通讯费、交通费了,但是相对的医疗、旅游等开支也会增加,因此退休后的开支大约会是退休前的60%-70%左右。
假设,退休后你每月的开支为2000元,从60岁开始退休,按照平均寿命80岁计算,那么你退休后的20年需要2000×12×20=48万元养老金。
事实上,几十年间不可能不发生通货膨胀,假如我们以3%的通胀计算,如果按每月支出2000元计算,你的寿命为80岁,你现在50岁,那么从60岁退休到80岁,你需要准备116万元才能满足你和现在每个月花费2000元同样的生活水平。
重庆晨报记者查找资料找到了一个表格,表格的设计者假设我们希望退休后的生活更好些,比如今后每月开支相当于现在的5000元,那么根据你现在的年龄,想在60岁退休,如果活到85岁,到60岁时至少需要为此准备多少钱。
爱因斯坦曾说过,宇宙里最强大的力量是复利。复利计算的特点是:把上期末的本利之和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是:S=P(1+i)^n
复利现值是指在计算复利的情况下,要达到未来某一特定的资金金额,现在必须投入的本金。例如:30年之后要筹措到300万元的养老金,假定平均的年回报率是6%,那么,现在必须投入的本金是3000000×1/(1+6%)^30=522330元。
这还只是一次性投入的情况,如果将投资分摊到每个月,计算下来的结果大部分人都会觉得比较容易。
要过品质的晚年生活,该怎么做?
基金定投:
重庆晨报记者简单地算了一笔账,如果每月基金定投1000元,持续30年,按照每年8%的收益计算,30年后就能累计到1500295.18元养老金;按照10%的收益计算,30年后能够累计到2279325.32元养老金。
目前做基金定投的人并不少,但是很多做了一年后觉得亏损,就停止了继续投入。事实上,基金定投仅投入1年是很难获得好的收益的。根据万点数据,截至5月 30日,443只可比的偏股方向基金中仅有61只过去一年的定投收益率为正,占比仅约14%,其余约86%的偏股基金均面临浮亏。
事实上,定投获利的关键在于是否能耐心投资完一个景气循环。投资者定投的期限最好大于或等于一个市场周期。从历史走势看,中国股市一般五年内出现一个循环周期,那么五年应是定投见效的期限。
商业养老保险:
此外,市民还可以选择商业银行的养老保险。以一个合资保险公司的养老年金险为例,如果从30岁开始,每年缴费8760元,60岁退休后,可选择一次性领取现金441316元,也可选择每月从领取1763元,一直领取到88周岁,能部分弥补退休后的养老金缺口。
现在年龄 需要的养老金
30岁 364万元
35岁 314万元
40岁 271万元
45岁 234万元
50岁 202万元
注:1.假设每年通胀率为3%;2.退休后夫妇两人合计每月开支5000元(现值);3.预计寿命85岁。
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