商业养老保险作为一种重要的养老金补充方式，可以为被保险人在晚年提供更多的养老金，帮助他们过上更为安稳的生活。下面将从年金保险、增额终身寿险和两全保险三个方面来解析商业养老保险的运作机制和效益。

一：年金保险。年金保险是商业养老保险中的一种，通常需要投保人在前期按期足额缴纳保费，等到被保险人达到约定的年龄时即可开始领取年金。以太保易添福养老年金保险为例，一次交10万元的保费，55周岁男性投保，到60周岁时开始领取养老年金，每年可领取4200元，相当于每月350元。

二：增额终身寿险。增额终身寿险也是商业养老保险的一种，主要保障身故或全残，保额会按照合同约定利率逐年复利增长。通过减保的方式，保单持有人可以在60周岁时领取部分保单现金价值作为养老金。以尊享世家（增额版）2023为例，保单第5年现金价值为82928元。

三：两全保险。两全保险主要保障身故和满期保险金，被保险人只要平安生存至保障期满，保险公司就会返还满期保险金。以太平洋鑫红利两全保险（分红型）为例，55周岁男性一次性缴纳10万元保费，保障期限5年，保障期满时可以领取满期保险金108800元。

总的来说，商业养老保险通过年金保险、增额终身寿险和两全保险等产品，为投保人提供了多样化的养老金支持方式，帮助他们在晚年享受更为舒适的生活。不同的保险产品适用于不同的需求和风险承受能力，投保人可以根据自身情况选择合适的商业养老保险产品，规划未来的养老生活。