养老准备不怕早

根据去年新兴市场机会指数显示，中国高居27个新兴市场经济体榜首。金砖四国中，印度与俄罗斯分列第二、三名，巴西位列第五。该机会指数考虑诸如经济规模、财富、全球贸易参与度、发展潜力、人类发展水平等重要指标，中国在这些指标中共取得454分，超过排在第二位的印度所取得分数（222分）的两倍。报告指出，中国拥有庞大的消费者市场，经济日益开放，贸易增长极其迅速，因而存在着大量投资机会。

然而，招商证券对外发布《2010年第二季度中国城市居民投资信心及投资意愿指数报告》却显示，城市居民投资信心与储蓄意愿双双下降。这份由尼尔森市场研究公司执行的调研收集了1409个在线访问样本，显示，城市居民投资信心及投资意愿指数自一季度开始高位下滑后，二季度延续下降趋势，环比降幅明显。这表明，二季度城市居民对未来三个月的整体投资市场不太乐观。本次调查同时显示，近期房地产、股票和基金等投资品种逐渐受到冷落，而以债券、黄金为代表的稳健型理财品种则日趋受到欢迎。

本案例着眼人人都要面对的养老问题。因为养老金的积攒与纯粹的投资行为不同，不能说投资市场不好了养老金就准备不了了，所以一直以来世界各国对类似我国社保的养老金监管都非常严格。对于个人准备养老金来说，也要遵循低风险原则。

但是低风险配置并不意味着不能进入高风险市场，比如在今天的基金理财版，我们能通过定投方式参与到高风险的股市投资中，当然也可以选择债券型基金作为看不清环境时的“避风港”。同时，还会告诉你哪些银行正在推出费率优惠，让百姓“能省则省”。

而为养老准备的长期资金同样也可以因短期需要而灵活利用，在银行理财版你能看到目前旺销的一些产品以及投资门槛。正如招商证券调研所显示的，在银行理财产品方面，2010年第二季度，中国居民对银行理财产品的投资信心及意愿指数均显著上升，这意味着未来3个月更多资金有可能流向银行理财产品。

保险产品作为养老的首选产品也受到市场的关注。值得注意的是，长期寿险产品在28岁到40岁之间购买养老保险最为合理，也就是“越早缴费越划算”。年轻人投保不仅保额高保费少，保障期也可以更长。

最后，以理财师的一句箴言结束开篇语：养老保险第一追求的是稳健、安全，然后才是收益。千万不要挪用自己的养老金。