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1、银行人员是否专业。

在对保险的理解上，银行工作人员相对来说并不是专业的。银行工作人员是无法和客户进行深入交谈的，以成交为导向的他们会选择性的放弃客户。他们只会告诉我们寿险会拿到多少钱，医疗险会直接告诉你报销比例。但是他们却不懂什么是现金价值，也不知道什么是保险红利，对于保险的底层逻辑可以说是一窍不通。也就是说，他们对于保险知识的了解是少之又少的，根本谈不上专业。

2、明确自我需求。

在银行所销售的保险产品很多都是投资型的产品，如果非要买，消费者要根据自身的需求来选择。理财型保险，大家最关心的部分一定是收益！但要明白的是：保单利益演示不代表对未来承诺的收益。

保单利益在演示时，通常会以高、中、低三档收益来进行演示。当然这仅仅是以往数据的推演，并不代表实际收益。每个收益前边都加了“预期”，是预期收益率，而不是实际收益率。实际收益，最终要取决于保险公司的当年收益，然后再向投资者分配。

3、避免销售误导

分清银保产品、存款和理财产品的区别。银保产品不是银行理财产品、不是银行存款，而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品。大部分情况，银保产品都是理财型保险。