用保险实现“养儿防老”不是问题

“百善孝为先”，父母含辛茹苦把子女培养成人，当父母从工作岗位退下后，谁来为他们养老，谁能让他们享受平和的晚年生活呢？随着我国老龄化的加剧，越来越多的人担心今后的退休生活。继母亲节后，父亲节的即将到来让不少人把为父母或自己买份养老保险提上了议程。那么，如何用保险正确规划未来富足的退休生活呢？

养老保险“三步走”

“养老保险不就是每个月在我们的工资里扣取的社保么？ ”市民小宋提及养老保险时，第一时间想到了单位每月为员工缴纳的社保。保险专家表示，我国的养老保险基本分为三个部分。第一部分为基本养老保险，它是按国家统一政策规定强制实施的，为保障我国广大离退休人员基本生活需求的一种养老保险制度，即我们平时缴纳的社保养老金；第二部分为企业补充养老保险，指的是企业根据自身经济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下，为本企业员工建立的一种辅助性养老保险，由国家宏观指导，企业内部决策执行；第三部分是个人储蓄性养老保险，它是由职工个人自愿参加、自愿选择经办机构的补充保险形式。

那么，像小宋那样每月在工资里扣除一定金额作为养老金的职工是否可在晚年退休后“高枕无忧”呢？保险专家鉴于目前保障性养老金的替代率并不高的实际情况，建议市民适当购买一定商业保险作为自己养老的“第二重保险”。

购买养老保险“二看”

“我想给爸妈买一份养老保险，最好能终生受益，请问买哪种保险更合适？ ”近日，“日报理财团”接到市民何先生的咨询电话。他告诉笔者，自己工作了一年，存了点钱，想在父亲节当天为爸妈送上一份特殊的礼物。对此，笔者特地咨询了保险专家。

保险专家根据何先生向笔者透露的其父母的相关资料进行了一番分析。由于老年人处于特殊年龄层，首先要考虑的是重大疾病的投保。同时购买养老保险必须考虑投保人的实际经济情况。对于像何先生父母那样至今仍从事工作，有相对稳定的经济来源，建议购买每年固定缴费的储蓄性养老保险，选择在60岁后开始领取。每年的保费在6000元左右，即每月平均储蓄500元。如投保人经济条件一般，收入不稳定，则建议购买缴费相对较灵活的万能型养老保险，以减少缴费压力。老年人购买养老保险一要看老年人的经济实力，二要看老年人所处的年龄，建议及早购买。

用保险“养一个孩子”

都说养儿防老，那么，并无生育打算的夫妻该如何规划自己的老年生活？家住东港的于先生夫妻就是这么一户“丁克家庭”。夫妻俩都有不错的收入，平日的生活更是追求品质。他们认为，没有儿女的“牵绊”，他们能更注重自身生活的质量，而对于日后的养老问题，他们还并未有任何打算。对此，保险专家提醒，丁克家庭在享受当下幸福生活时，付出的代价是年老时没有子女的赡养，日后所需的养老和医疗等费用全靠自己积攒。因此，通过保险来打理自己的老年生活更是重要。

保险专家建议于先生以保险“养一个孩子”。于先生可以用家庭年收入的10%为自己和妻子做一个15年的保障计划。如选择一些终身给付型养老保险。“养他15年”后即可从约定的时间开始每年获得一笔固定的养老金。同时，建议附加重疾和意外伤害医疗保险等，将来万一发生意外也可获得医疗保障。

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