第一个方向建议：老年健康消费：保证自己有长期且不需晚年再付费的健康保障金。本身退休金只足够满足生活需要，如果还得病的话，生活就难过了。因此，有一份医疗和疾病保障，在年轻时买上，保费便宜；晚年得了病，保险公司承担，生活会美好很多。总之，当下如果你经济条件不错，赶紧补充一份终身的重疾险和一份保证续保20年的医疗险，为自己的年老健康做准备。然条件有限的话，也要选择一份终身防癌险，保费会便宜很多，预防癌症风险。

第二个方向建议：老年生活消费：保证老年生活有充足、稳定、长期的现金流。也就意味着除了社保养老金外，退休后一定会有其他收入来源或办法的。一个人的退休收入结构，分为两部分：

下限：即退休后100%确定能拿到手的钱，比如社保退休金、商保退休金，只要人活着就可以一直领取，属于普通人退休后最理想的被动收入。

上限：即退休后不确定能拿到手的钱。这一部分钱的特点是收益不稳定，可能很高，也可能很低，甚至为负,这样就要看自己的投资理财能力了。

不管选择保险、投资还是以房养老等，大家最好计划有身体保障机制及2个以上的退休收入来源，来分摊退休后的养老风险。说实话，从布局表中可以看出，最合适提高退休收入是下限手段，也就是商业养老年金了。

商业养老年金跟社保养老年金的作用一样，都是前期储蓄，后期返钱，多缴多得。而且可以做到贯穿几十年锁定一个利率，无视什么经济情况，每年就给这个点，雷打不动，且是复利，很能满足我们的养老需求。关于商业养老年金及重疾险、医疗险，大家有任何问题，都可以拉至底部预约我们的规划师获得专业服务哦。总体来说，现在交了社保的人，退休以后的基本保障应该没什么问题，毕竟我们有国家在支撑。但人口数据摆在这，以后的形势要比现在严峻，也是可以预见到的。所以，还是要未雨绸缪起来，别等到临退休了再考虑，那时候做养老准备真的又贵有亏。同时，希望大家把这事当成人生的一个重要规划来做，这样未来才有保证。