少儿成人保险需求大不同，定期返还产品适合儿童

张先生和太太刚刚幸福地做上了父母，家人希望能尽早为孩子日后的成长做好充足的保障，所以从孩子一出生，就在寻找合适的保险产品帮助自己进行理财。阳光人寿天津分公司的保险专家指出，如何为小宝宝做好财务安全规划可是一门大学问，人们往往忽略了少儿和成人的保险需求具有本质的不同。

　　定期返还型产品适合儿童

　  成年人面对的生活、工作和经济环境相对比较稳定，因而保险需求相对比较容易确定，但孩子的未来有无限的可能性，无法现在就确定哪种需求更重要。而且，一个家庭的财务资源是有限的，不可能做到面面俱到，所以只有具备较强适应性的保险计划才算得上合格的、有能力陪伴小宝宝一生的家庭财务安全规划。

　　市场上种类繁多的寿险产品，哪一种更适合孩子的成长呢？通过统计数据可以发现，定期返还型产品在少儿客户中占据了相当大的比例。这是因为，定期返还型险种能够满足父母的保险需求，很好的安排了家庭的支出，有效的帮助家长针对孩子成长期间所需各项费用进行财务安排。

　　“阳光宝贝”提供多项保障

　　阳光人寿专门针对少儿设计开发出一款叫做“阳光宝贝终身寿险(分红型)”的产品，各项利益的设定立足于强调家庭财务安全规划的整体性、平衡性和适应性，帮助为人父母者合理安排家庭财务资源。

　　“阳光宝贝”提供了多项保障利益，涵盖了生存、身故、重疾等多个方面，客户每三年可以领取基本保险金额的15%，最大程度地提高了年金领取比例。而且，阳光人寿针对这笔生存金提供自动累积生息的功能。因此，即便是将生存金放在保险账户中，也可以因为利息累积而产生巨大的利益。以0岁孩子投保保险金额为5万元的“阳光宝贝”为例，从保单的第三年末起就可以每三年领取7500元，积累到30岁时共可以领取75000元，到60岁时共计150000元，但由于生存金自动累积生息功能的作用，假定以3%的年利率复利增值，到30岁客户共可获得115440元，比没有生存金自动累积生息功能的情况下多出50%；到60岁共计395644元，比没有生存金自动累积生息功能的情况下多出1倍以上。

　　随着孩子的成长，孩子对于人身保障的会逐渐加强，阳光宝贝对于发生在18周岁以后的身故将提供三倍于基本保险金额的身故保险金，而在18周岁前的保障为返还以2.5%复利增值的所有已交保费，只要有足够的经济实力，可以投保10万、20万或者更高的保险金额，给宝宝更有保障的未来。

　　此外，如果附加有重大疾病提前给付保险的话，一旦发生重大疾病并领取重大疾病保险金后，客户只要同时附加相等保险金额的重疾提前给付保险，生存金不但不会停止给付或减少，反而会加倍给付，领取比例更提高至30%。