保险课程第六课信息获取和购买渠道(二)

（3）新型销售渠道：包括保险网站和电话销售。由于购买方便便捷，销售成本低而受到投保人和保险公司欢迎，正得到大力发展。

保险网站：相较于传统渠道，险种多，产品齐全。但是，如何从众多保险产品中选择适合自己的产品，这就要求投保人具备专业保险知识，对各类险种和保险条款细节有较清晰的理解，同样续保和理赔也要自己完成。

电话销售：目前保险市场竞争激烈，代理人流失严重，保险公司因而开拓了电话这一销售渠道，从而减少对传统销售渠道的依赖性。电话投保方便快捷，但险种少，多为车险。

看一看

投保人可从媒体，保险中介和亲友同事处获取保险信息。其中，保险公司无论是直接通过媒体，还是间接通过保险中介，其宣传推广的最终目的是增加销售额。无论是媒体还是保险中介都有可能夸大自家产品的优点来最终促成交易，因此这两种信息渠道都有信息不对称的问题存在，而使那些对保险产品缺乏了解的投保人处于不利地位。只要产品推广的目的是增加销量，媒体和保险中介这些信息渠道就将保险公司的利益置于投保人利益之上，可能以损害投保人的利益为代价想投保人推销产品。

信息不对称：掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。不对称信息可能导致逆向选择。

那么，投保人是否应该完全从亲友同事处获取信息呢？答案取决于信息来源，即亲友同事，是否具有足够的保险产品知识和是否了解投保人的投保要求。一般而言，亲友同事并非来自保险领域，对保险也是一知半解，又怎么保证信息的质量呢？保险中介正是靠其专业知识而有其存在的必要。

三大保险信息途径可谓有利有弊，该如何选择？如果，你幸运地有一位从事保险工作或对保险极为了解的亲友同事，那么尽可以放心地听取他们的意见。否则，还是应该通过媒体或保险中介获取信息，同时，投保人在咨询媒体或保险中介时，应确保自己对保险有基础认识，尽可能避免信息不对称的问题。

还应牢记，无论保险产品被宣传地多么的好，投保的首要条件是该险种根据投保人自身和家庭情况值得投保。因此，当保险中介向你介绍产品时，如果只是一直强调“我们的保险保障范围最全”，或者“我们的产品最便宜”，但决口不提你自己的个人情况和投保需求，那么这类保险中介往往不值得相信。

保险公司的产品宣传手段不被投保人信任认可，而投保人信任的亲戚朋友同事却并非保险专家，很可能给出错误的建议。是否能有机构担当独立的第三方信息传播方，从投保人的利益出发，帮助投保人做出正确决策？保险经济公司就是属于这样的独立第三方机构，保险经纪公司从投保人处获取咨询费，通过其专家优势为投保人争取权益。但保险经济目前在我国还是比较新的信息传播途径，还有待进一步发展壮大。