关于重疾险的投保，小新出了相关的投保攻略，还没看过的朋友可以在之前的文章中了解下。看过文章的朋友，向小新反映了一件事，好不容易到挑中了重疾险产品，结果到了投保页面，懵了。那些信息到底是什么意思呢？怎么填写呢？今天，小新就以重疾险为例，模拟投保过程中会遇到的问题，并逐一解析。实用贴，建议收藏！

1.到哪买？

一款保险产品有多个销售渠道，比如：保险公司的官网、APP、第三方保险代理平台、第三方保险经纪平台等，可以购买。很多朋友在选好产品之后，面对各个渠道的同一款产品，失了神！哪个比较靠谱呢？

可以告诉大家的是：同样的保障，线上比线下要便宜很多。很多人纠结无非是线上购买的保险产品，这么便宜，会不会不安全呢？我们买保险买的是合同，赔不赔，是要合同，符合就赔，和在哪个渠道购买没有任何关系。

其实，互联网保险比传统保险便宜，是因为少了很多场地和销售成本，加上竞争激烈，不得不降价抢占市场。所以，大家完全放心，如果购买的是同一款产品，保障都是一样的，只是渠道不同而已。

 

2.投保信息怎么填？

选好产品和渠道后，点击去购买，之后就要进入到投保界面了。

上图是某款重疾险的投保页面，我们需要填写投保人、被保险人、承保职业、身高、体重等相关信息。

①投保人：就是买保险时，交钱的人；而保险人，则是这份保险保障的人。

特别注意的是：投保人和被保险人必须是直系亲属（配偶、父母、子女）才能给予对方投保。

②这里的姓名、身份证、身高、体重等信息，一定也要如实填写。

如果是给孩子购买，但没有身份证的话，可以先用户口本上的身份证号投保，证件有效期可以这样填：起始日期为出生后2天，截止日期为出生后5年。如果实在不放心，可以联系产品的官方客服进行咨询。

③有一个填写点要特别注意：被保险人所从事的职业。保险公司一般会按照风险高低，进行等级分类，主要有6类：

一类职业：往往是安全系数最高，风险发生率最低的职业，比如：办公室人员、内勤员工等；

二类职业：安全系数相对较高，但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的职业，比如：外勤销售、地铁站台工作人员等；

三四类职业：经常到外面办事和进行体力劳动的人员，比如：小车司机、电工、一般工人等。
至于五六类职业：保险公司往往是拒绝的，毕竟大多数是高危职业，具有高风险。比如：车工、建筑工人、石油管道清洗工等。

职业类别越高，保险公司赔偿几率就越大，所以保险公司对高风险职业人群人投保很慎重，要么保费很贵，要么就不承保。

职位分类，各家保险公司大体相同，但略微不同。在选择职业，直接点击查看自己的职业在几类中，就能明确是否可以购买。

如果实在找不到， 一定不要乱填，可以联系产品的官方客服进行咨询。但如果在购买时，选错了或者过了一段时间后换了高风险工作，一定要通知保险公司，以防后面发生理赔纠纷。

 

3.保障方案确定

填好基本信息之后，重点部分就来了，自己所要投保的产品保障选择。

这个部分的填写，一定要在投保前就做好准备，如果还没准备，千万不要去随便选选投保。这个部分，小新不再重点写了。还不了解的朋友，看一下之前的文章，会清晰很多。

 

4.健康告知

前面的信息属于基本的投保信息，那么填完这些之后，就是投保的第一道拦路虎了——健康告知问卷。

保险不是你想买就能买的，还要看健康状况是否符合。所以，接下来会进入健康告知，也就是针对个人健康状况设置的一些问题。

如果符合健康告知，直接投保就行；如果不符合怎么办？

①如果你选择的产品提供智能核保，那么就走智能核保系统，如实回答问题即可，看到“智能核保通过”后，就可以立即投保。

智能核保，比如：有甲状腺结节，选择疾病：“甲状腺结节、甲状腺包块、甲状腺囊肿”。

②如果智能核保也不通过的话，那么只能走人工核保，把病历、体检资料等相关信息提交给保险公司审核，一般是1 - 3 个工作日，就能拿到核保结论。

③同样，如果所选择的产品不提供智能核保，那么也只能走人工核保。一般有5 种核保结论：标准体、拒保、除外、加费、延期 。

标准体承保，直接可以买。

拒保：买不了！

加费：身体异常，保险公司愿意让你加费承保

除外：除了这种疾病及其相关并发症，其他疾病都是可以赔的。

延期：就是保险公司目前没办法判断病情风险，需要延期一段时间，再重新来投保。

（核保结论好坏程度：标准体>加费>除外>延期>拒保，标准体最优）。

每家公司的审核标准不同，如果不确定自己的自带疾病是否可以投保，可以选择其他更宽松的产品或者在多家保险公司进行同时投保，在给出的核保结论中，选择最好的。

通过健康告知的话，基本上就是投保完成了，如果是在线上投保的话，会生成电子保单，一定要保存好，这是我们申请理赔的重要凭证。如果想要纸质保单的话，可以向保险公司申请，保险公司会安排邮寄的。

 

写在最后

买重疾险，大多是保障几十年甚至终身，同时也要缴费长达几十年，所以在购买时，一定要慎重。

如果不注意细节就胡乱购买，很可能买到不合适的保险产品。退，会产生不少经济损失；不退，保障却不适合，满足不了自己的需求，无比纠结。

希望这篇文章可以解决大家的疑问。今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。