社会保险依靠商业保险 商业保险社保化

在2月22日-23日于中国人民大学举办的中国社会保障30人论坛2014年会上，中国保险学会会长姚庆海表示，在建立公平、可持续的社会保障体系过程 中，要充分发挥政府与市场的良性互动，政府的作用更关注公平，市场的作用则更有利于发展的可持续性和效率。“使市场在资源配置中起决定性作用”，需要高度 重视商业保险的作用。商业保险作为典型的市场机制，在参与国家多层次社会保障体系建设中大有可为。

姚庆海指出，从国际经验和我国实践来 看，商业保险有助于弥补行政安全管理体制的缺陷，减轻政府和企业负担；商业保险在服务范围、深度、具体方式等方面具有独特优势；保险公司通常具有很强的资 本市场运作能力，能够实现资金长期稳定的保值增值。商业保险与社会保险是社会保障体系框架中互动的两个因子，相互的权变组合不仅构成了社会保障制度建设的 基本内容，而且影响着社会保障的保障水平和发展方向。

近年来，我国商业保险积极参与社会保障体系的建设。在养老方面，截至2013年，商 业保险机构为3.4万家企业、800万职工提供养老保险金的受托服务，受托管理资产2500多亿元。个人储蓄型养老保险规模从2001年的316亿元发展 到1592亿元，年均增长13.2%。同时，多家商业保险机构积极发展养老服务产业，在人力资源和社会保障部、民政部支持下进行“以房养老”等有益尝试。 在医疗保险方面，我国商业健康保险开发出2000多个险种，覆盖了疾病险、医疗险、护理险、失能保险等，保费收入达1124亿元。

姚庆海认为，充分发挥商业保险机制在服务中国特色社会保障体系建设中的作用，必须做好以下几个方面的具体工作：

一 是从机制上加大力度，鼓励商业保险机构参与社会管理。一方面，政府要切实转变观念，在市场机制可以充分发挥作用的领域，积极通过委托或购买服务的方式，引 导商业保险参与社会管理；另一方面，要加大国家政策推进力度，鼓励商业保险积极探索，利用保险机制辅助解决社区管理、特殊人群救助以及其他领域的问题。

二 是商业保险要积极创新，开拓新保险领域。商业保险要对当前社会管理面临的问题进行深入研究，开发有针对性的风险解决方案。当前要重点参与社会公共安全体系 建设和社会特殊群体管理，如高危行业人员意外保险、农村小额保险、基本医疗附加意外伤害保险、外来务工人员意外保险、低保人员保险等领域。

三是对商业保险机构办理各种类型补充医疗保险、养老保险的，实施税收优惠政策。目前一些税收政策限制了商业保险参与多层次医保体系的程度，未来，参照国际惯例提升商业保险参与社会管理，空间巨大，值得期待。

四是建立社会医疗保险政策协调机制。建议政府有关部门建立社会保险、商业保险、卫生管理等部门参加的社会医疗保险政策协调机制，防范基本社会保险与商业补充保险两种补偿机制衔接中的制度漏洞，尽早建立互联互通的数据信息管理平台，提升服务水平和社会形象。

十八大以后，商业保险参与社保体系建设迎来了越来越有利的政策环境。商业保险已经成为保险体系不可或缺的部分，成为社会稳定的重要组成部分。