一、关于医保

医保指社会医疗保险，是国家和社会根据法律法规，在劳动者患病时基本医疗需求的社会保险制度，是国家给予人民的一种福利。

但是医保毕竟带有全民的福利性质，所以在医疗费的报销上是有限制的：

1、起付线以下的花费，医疗险不能报销

起付线是医保报销的门槛，起付线以内的花费由个人承担。一个医疗年度内（1月1日-12月31日）首次住院，起付线原则上控制在当地职工年平均工资的5%-10%左右。

2、超过封顶线的花费，医保也是不能报销的

不同地区医保封顶线不同，通常情况下，与当地的平均工资有关，原则上控制在当地年平均工资的4倍左右。

3、起付线以上和封顶线以下的花费，报销也有条件

两定点：定点医院、定点药店

三目录：基本医保药品目录、诊疗项目范围目录、医疗服务设施范围目录

医保药品目录：甲类药品可以100%报销；乙类药品要扣除一定的个人自付部分后，按规定比例报销；二目录范围外的药品则需要全部自费；

诊疗项目范围目录：治疗费、检查费、手术费、挂号费（部分可报）可以报销，出诊费不可报销；

医疗服务设施范围目录：普通病房在医保报销范围，贵宾病房不在医保报销范围。

也是由于医保本身的限制，所以平日里虽然小病小痛花钱不多，但随便骨折打个进口钢钉，癌症化疗的进口药靶向药可就是几万几万的自费项目了，这也是为什么一场大病依然可以耗尽一个普通家庭的全部积蓄，让整个家庭债台高筑的原因。

二、有了医保还要买商业保险吗？

在了解了上述内容之后，我们不难发现，如果只有医保，在不幸患上重病时是完全不够的。

用一个比喻来形容医保和商业保险：社保是公交车，2块钱，谁都可以上，但是路线固定，发车时间固定，有没有座位不一定；商业保险是出租车，指哪儿到哪儿，费用高一些，但是有时候车很紧张，想打却打不着车。

所以，有社会医保还要买商业保险，医保和商业保险之间是互相补充的关系，彼此不能够完全替代。有医保，可以保障每个人不至于看不起病；但如果有一份商业保险，就能让我们看病选择的余地更多一些。

建议大家在有了医保之后，为自己适当补充商业健康险，让自己远离疾病和意外导致现金流紧张的困境。