商超代理的“万能保险”

民生银行作为较早进入太原市场的股份制银行，近年来始终致力于推行“小微企业”金融服务概念。其“商贷通”业务自开展以来，以个性、快捷的服务方式，帮助很多商贸类客户解决了融资难的问题。

在实际的业务开展过程中，针对不同行业，“商贷通”有哪些个性化的服务？能够解决商户们的哪些实际困难呢？记者为此采访了民生银行的客户经理。

对于大型商场、超市供货商而言，每逢节假日等销售旺季，因进货需求大量资金与账期未到无法回款之间的矛盾便格外突出，贷款成为众多代理商的首选。民生银行“商贷通”服务，为此类客户群体购买了一份“万能保险”。

据民生银行一位客户经理介绍，商贸类客户的资金一旦进入市场流通，主要体现在货物上。发生贷款时，拿什么来抵押成为首要的问题。对此，民生银行“商贷通”专门推出无实物抵押贷款服务，降低客户申请贷款难度。客户家庭净资产不低于50万元，连续经营两年以上，且无不良信用记录，年销量、账务流水等方面达到一定标准，就可以申请贷款。而多人联保，则只需同行业两家以上商户为客户担保即可。这两种贷款抵押方式无需成本，便能有效解决这些小商户的融资问题。

商贸类客户资金流动受账期影响较大，贷款后常常出现急用钱时额度不够、不用钱时额度浪费的问题。对此，民生银行专门推出了循环授信的服务。该服务改变了以往贷款期内不能提前还款的做法，鼓励客户在有能力的情况下提前偿付贷款本息，并将已偿付的本金计入贷款额度。这相当于一份“万能保险”，正常贷款后，只要按时偿付，贷款总额度在贷款期内不归零，降低了贷款风险。

民生银行客户经理介绍，商贸类客户群又可细化为大中型商超供货商、代理商，以及小型门店及地市流通商等。不同的客户，融资需求也不相同。对此，民生银行“商贷通”为客户一对一量身定制了不同的金融服务方式。例如，对于大型商超代理来说，融资主要是解决销售旺季的压款问题，银行往往为他们提供手续便捷、信用先行的贷款评估服务，时间短、效率高地办理贷款业务；对于一些流通商来说，他们的融资需求，主要是应对分店开业、拓展下游产业链等问题，对此，银行在开展贷款评估时，要更多地综合考虑这些流通商的潜在销售能力、经营风险等，多方调查审核后再确定贷款额度。