新一站保险 保险学堂 保险互动专区 保险规划 三代同堂家庭的保险规划

三代同堂家庭的保险规划

发布日期: 2015.11.11

导读:问:三代同堂的家构是什么家庭 答:就是祖辈、子辈、孙辈可以同住在一起的家庭结构。
问:随着家庭结构的不断演化,过去三代同堂、四代同堂... 答: C 试题分析:核心家庭指的是由父母和未婚子女两代人组成的家庭。故答案选C
问:三代同堂,五世同堂是傅统,家庭的美事,你赞成祖孙三... 答:不赞成

李先生,年龄55,已退休,退休金每月3000元左右,妻子也已退休在家,每月3000元退休金。去年女儿生了孩子之后,考虑到父母可以帮忙照顾孩子,女儿女婿便搬过来和他们一起住,女儿女婿都是事业单位的工作人员,每月给1000元的生活费。

  李先生名下有两套住房,现在住的房子是贷款买的,月还2300元给银行,另一套用于出租,每月收租金2000元。由于有了外孙之后,李先生便有了一些理财的打算,尤其是他们老两口的保险问题,一直是他的心病。

  理财规划第一步:家庭现状分析

  从李先生的家庭结构来分析,一家三代人,两老虽已步入安心养老阶段,但由于女儿女婿属工薪阶层,虽然保障福利不错,但收入提升空间较小,而且家庭中刚添了小宝宝,在宝宝小学之前,费用开支基本要占女儿女婿收入的50%,再加之每月上交1000元的生活,因此女儿女婿除每月的开支外,收入不会有太多结余。因此李先生夫妻二人是这个三代人家庭的经济支柱。

  理财规划第二步:家庭目标大盘点

  1、随着李先生两人的年龄不断增加,保障问题,会越来越迫切,因此储备两人的医疗基金和意外保障首当其充。

  2、从工作的稳定角度讲:女儿女婿暂时还算不错,但长远来看,这对小夫妻一定要考虑增加收入来源才是解决家庭生活目标的关键。

  3、小外孙刚出生不久,防范医疗费用的损失也很重要。其次面临这个家庭最大的一笔开支,是外孙未来的教育费用。

  理财规划第三步:提供建议

  通过案例分析,不难发现李先生家庭中最大的一块经济来源是依靠社保的退休金,换言之,一旦有突发事故的发生,就可能会失去家中最大的收入来源。所以建议李先生夫妻两人在考虑理财计划的同时,每年一定要给自己安排定期体检的机会,以确保健康长寿,领到更多的社保退休金。

  考虑到李先生家庭结构情况:需要实现的目标较多,但由于李先生的年龄问题,收入几乎没有太多提升空间。所以这个家庭的理财规划,比较稳健,且资金的周期也不能太长。
  外孙的保障利益如下:

  1、每年拥有高达1万元的住院医疗费用报销。2、一年以后10万的重疾保障(提前给付型)。3、 20年满期外孙一次性领取基本保险金额10万元+累积年度红利+终了红利

  以上整套规划短中期结合,既能解决李先生为外孙考虑理财的初衷,同时又借助外孙的保单实现了两老的医疗基金的储备和增值,可谓一举多得。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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