老年人理财应稳中求胜 保证生活充实

一些老年人在关注蔬菜肉类等价格提升的同时，也思考着如何将手中现有积蓄和每月退休金做保值增值的安排。如何理财，既能让资产保值增值，又能保证生活的充实呢？

　　退休后，随着收入的减少，医疗、生活等开支的增加，老年人对物价的变动越来越敏感，一些老年人在关注CPI的高涨和蔬菜、肉类价格提升的同时，也思考着如何将手中现有积蓄和每月退休金做保值增值的安排。但退休后的现实决定了老年人是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。如何既能让资产保值增值，又能保证生活的充实呢？

　　首先，留足日常生活备用金

　　随着年龄的增长，老年人医疗费用方面的支出增大，应根据夫妻双方身体状况考虑医疗备用金和约6个月的日常衣食住行备用金。这部分资金是随时可能用到的资金，因此，最好以银行活期存款方式进行留存，以备不时之需。在具体留存形式方面，建议开立重庆银行长江卡，同时开通免费的“聚财通”功能。卡内资金既可以在未使用时按6个月定期存款计息，又可以随时支取。灵活方便的同时能得到高于活期存款的收益。

　　其次，投资理财稳为先

　　老年人退休后拥有了一笔数目可观的积蓄，若没有良好的投资规划，积蓄也会伴随通胀而面临缩水的损失。然而，投资种类繁多，老年朋友们又该如何选择呢？医疗等大额不确定开支决定了老年朋友们在投资的选择上需特别注意投资的安全性，应以稳健投资为主，比如：债券，保证收益类银行理财产品、基金定投等。

　　当然，在身体条件较好、经济较宽裕，并具有一定金融投资理财知识和心理承受能力的前提下，退休老人可适度参与中高风险的投资，比如，拥有多年炒股经验和经济条件较好的老人，可拿小部分资金，以娱乐的心态参与股票投资。

　　最后，建立合理的投资组合

　　在具体的投资选择上，老人应以债券、中低风险基金定投、保证收益型银行理财产品、储蓄型保险等方式为主。可按比例方式进行组合投资，分散风险。但注意投资种类不宜太多，期限以长短搭配为宜，操作要方便省心。

　　总之,老年人理财一定要把握安全性、流动性和收益性三大原则，只要拥有良好的心态，正确认识投资风险，构建合理有效的投资组合，老人理财亦可安享晚年生活！

　　理财案例

　　周阿姨，58岁，退休前是一名老师，现每月退休金2500元，老伴王叔叔，62岁，退休前是一名医生，现每月退休金2800元。有1套住房，目前市值约60万元，自住，无按揭。月生活支出1500元，每月医药、保健品支出约500元。目前银行存款15万元，股市资金5万元（目前处于即将保本状态，一直以来亏多赚少），无其他负债。

　　周阿姨夫妇俩有1女儿30岁，已婚，育有1子3岁，有1套按揭住房，即将装修后入住。女儿、女婿均为公务员，收入稳定。

　　理财目标

　　1.为女儿贴补装修费用10万元。

　　2.希望为小外孙准备部分教育资金，减轻儿女负担。

　　3.每年旅游费用1万元。

　　理财建议

　　1.目前股市资金5万元，亏多赚少，说明其股市投资经验不足。建议保本后取出资金购买保证收益类银行理财产品。目前加息预期状态，可滚动购买中短期银行理财产品，如重庆银行长江积利、得利等系列保证收益类理财产品，预期收益3%~6%。根据投资时间长短有多款产品可供选择，且滚动发行，可循环购买。该项投资还可作为医疗等大额支出项目的补充资金。

　　2.银行存款15万元，其中10万元贴补女儿房屋装修费用，剩余5万元作为医疗等备用。留存形式方面可开立银行1年期或半年期定期存款，并开通自动转存，以备不确定的医疗支出。

　　3.可为小外孙购买一份教育保险。建议购买新华保险金钱柜年金保险(分红型)，5年期缴20年满期。年交保费2万元，每年给付1%关爱年金，每5年返保额与累计红利之和25%的生存保险金，还有年度分红和终了分红，月复利计息，满期资金约27.1万元。5年缴费期满后，每年剩余资金可购买债券型基金。

　　4.每月剩余的800元可做基金定投。类似“零存整取”方式，每月定额投资，净值高时购买份额相对较少，净值低时购买份额相对较多，且以长期投资方式，真正实现成本摊薄和风险分散的效果。

　　基金定投建议品种：兴业可转债(340001,基金吧)（混合型基金）每月定投400元；新华中小市值（混合型基金），每月定投400元。

　　财富格言

　　理财，实际就是对自己的财产，进行理性打理的过程，以达到使之保值增值的目的。大多数人高估了他们在一年内能做的事情，而低估了他们在十年里能做的事情。吉姆·罗恩

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