增额终身寿险作为一种理财保险备受保值增值需求人群的青睐。那么，增额终身寿险究竟是什么？是否值得购买呢？接下来我们将从增额终身寿险的含义、分类、功能和收益等方面进行深入分析。

一、增额终身寿险的含义

增额终身寿险是指一种保额会“长大”的终身寿险，它结合了“增额”和“终身寿险”的特点。具体来说：

1.  **增额**：增额终身寿险的保额会按照约定的利率逐年复利增长，同时现金价值也会随保额增长而增加。通常，增额终身寿险的保额年复利增长利率在2.5%至3%之间，这一利率会写入保险合同中并得到确认。

2.  **终身寿险**：增额终身寿险是一种终身保险，即投保人按期足额缴纳保费，不论被保险人何时身故，保险公司都会支付相应的保险金。当然，在某些情况下，比如被保险人在保险合同生效两年内自杀，保险公司不会进行理赔。

二、增额终身寿险的分类

在了解了增额终身寿险的含义之后，我们再来看一看增额终身寿险的分类。通常分为以下两种类型：

1.  **分红型增额终身寿险**：这类保险可以获得分红收益，被保险人在投保时可以选择分红领取方式，如现金领取、累积生息、购买交清增额保险或抵交保费等。但需注意，保险分红并非固定，会受保险公司经营情况影响，有可能为0元。

2.  **普通增额终身寿险**：这类保险没有分红，只提供身故或全残保障，但保额和现金价值会逐渐增长。

三、增额终身寿险的功能

增额终身寿险具有多重功能，消费者可以根据这些功能来判断是否符合自身保障需求：

1.  **保值增值**：保额和现金价值逐年增长，后期现金价值较高，具备保值增值功能。

2.  **财富传承**：被保险人可在投保时指定受益人，实现财富传承目的。

3.  **财产规划**：通过减保方式，可灵活领取部分现金价值，用于教育金、创业金、婚嫁金、养老金等。

四、增额终身寿险产品示例

拿中英人寿福满佳终身寿险分红型为例，保额年复利增长率为2.5%，可对身故进行保障，且可获得分红。假设30岁女性选择交5年保终身，每年缴纳50000元保费，其收益如下：

可以看到，无论是否考虑分红，该保险在第7年就能回本。若考虑分红，收益更加可观。

通过以上分析，我们可以了解到增额终身寿险作为一种保值增值的理财工具，具有多种功能，适合有保值增值需求和财富传承规划的人群。在选择增额终身寿险时，可以根据个人需求和风险承受能力做出理性决策。