年金保险是人寿保险的一种，其特点是投保人在前期按期足额缴纳保费，被保险人平安生存至约定的期限或年龄时即可开始领取年金。市面上的年金保险主要包括养老年金险、教育年金险和万能型年金保险。养老年金险可在55周岁、60周岁、65周岁或70周岁时开始领取年金，适合为家里的小孩投保的教育年金险则可在孩子到了接受教育的年龄时开始给付年金。而万能型年金保险则可附加万能账户，获得二次增值。

年金保险的收益稳定可靠，年金给付时间和金额写入了保险合同，不受市场变化影响。部分年金保险附加万能账户，保底利率为1.75%-2.5%，且实际结算利率往往更高，保单持有人可将资金放入万能账户进行复利增值，获取更高收益。例如，以国寿鑫享鸿福庆典版为例，30周岁女性选择交3年保终身，年交保费100000元，附加保底利率为2%的万能账户，到60周岁时，生存总利益可达到523907元，收益颇丰。

年金保险的优点包括稳定的年金给付、强制储蓄作用、专款专用、保值增值和抵御长寿风险等方面。年金保险的年金给付时间和金额确定，不受市场波动影响，安全稳定。此外，年金保险需要到约定的期限或年龄才能开始领取年金，有强制储蓄作用，专款专用，能有效维护被保险人的养老需求。同时，附加万能账户可以二次增值，抵御长寿风险，提供稳定的现金流。

然而，年金保险也存在一些缺点，包括回本速度慢和流动性差。有可能需要持有十年甚至二十年才能回本，流动性差，无法提前取出，可能产生经济损失。

年金保险作为一种稳健的强制储蓄方式，具有专款专用的保值增值功能，适合那些希望稳定养老收入、抵御长寿风险的投保人选择。在选择年金保险时，需充分了解其特点、收益和风险，结合个人实际情况谨慎购买，以达到更好的保险规划效果。