保险学堂纵览
家庭理财的规划案例
发布日期: 2012.03.06
导读:高收入家庭的保险理财规划案例有哪些?
■家庭理财规划案例
刘先生夫妇均为外企高级经理,两个人的月收入之和将近5万元,收入状况虽然令人羡慕,但夫妇二人有着更高的目标:在两年内购买第二辆车,五年内购买一套别墅,并希望能将部分现金进行高回报的投资,以备退休后还能有较高的固定收入。
■专家分析:
理财是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程,它一方面要满足人们的中、短期财务目标,另一方面要帮助人们实现终身的财务自由。根据刘先生夫妇提供的资料初步推断,刘先生夫妇的住房按揭贷款剩余期限为3年左右,每年教育费用的支出为28万元,金额巨大。估计在进行类似EMBA课程的深造,这种大额教育费支出预计会持续2年。
刘先生夫妇属于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育费用等方面。当年收入约79.5万元,支出约55万元,当年的现金盈余约为24.5万元。
刘先生夫妇的资产负债结构比较合理,但保险资产比例过低。虽然投保了人身意外保险,参加了社会医疗、养老和失业保险,但保障依然很弱。因为,意外险只保障意外事故,保障面十分有限,社会医疗、养老保险只能满足其基本生活的保障。
目前,刘先生夫妇拥有总资产221万元,其中有现金及投资资产107万,家居及实物资产114万元。在现金及投资资产中,现金1万,存款70万,债券20万,债券基金10万,股票基金6万。从其结构来看,现金过低,定期存款过高\(为65.4%\),股票基金比刘先生夫妇的期望比例要低(仅为5.6%,刘先生夫妇的期望为30%左右)。
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