生活中，很多的家庭都清楚理财的重要性，但是他们却不知道如何进行理财，也会因为缺乏相关知识和理财规划的能力，陷入一些误区，例如：储蓄类资产比例过高、投资风险波动太大、只追求短期效益忽略长期投资、追求资产增值忽略底层资产等等。

其实，普通家庭想要做好理财规划并不是一件难事。今天，小新就来和大家说说家庭怎样合理的规划理财？

一、适合普通家庭理财规划

一般来说，家庭资产会被分为三个部分：保障类、储蓄类和增值类。

（1）保障类资产

保障类资产是家庭的底层资产，是家庭理财规划的基石，主要的作用是用于家庭的基本保障和风险防范。对于保障类的资产，我们主要的选择为银行储蓄、社会保障和商业保险。

其中，商业保险包括商业健康险、财产险等。在我们的生活中，风险一直是存在的，突然的大病、未知的意外或自然风险等很有可能会击垮我们前期辛苦积累的财富。因此，商业保险更多的作用是为家庭转嫁各类风险，让家人的生活有更多的保障。

一般来说，保障类资产在家庭总收入中的占比为10%-30%。

（2）储蓄类资产

储蓄类资产作为家庭资产的中部，最主要的作用是实现家庭财富的保值，我们可以选择的投资标的包括中长期理财产品、国债、债券基金、保本型基金和理财保险等。这些投资标的的共同特点是风险适中，能够对冲通货膨胀，预防家庭财富的贬值。

储蓄类资产在家庭总收入中的占比为20%-90%。

（3）增值类资产

增值类资产是作为让家庭财富升值的部分而存在的，目的就是让家庭能够在正常生活的情况下积累更多的资产。我们可以选择的主要为一些高风险的投资标的，包括股票、基金、债券、大宗商品、期货等。

增值类资产在家庭总收入中的占比为0%-50%。

需要提醒大家的是，任何的投资都是收益越高，风险越高。所以即便是作为家庭理财风险较高的部分，也建议大家要稳中求进，不要过分追求高收益。

二、总结

了解了适合普通家庭理财方法，并不意味着我们一次规划就可以一直高枕无忧，因为家庭的理财规划是在一定时期、一定理财需求的情况下构建而成的，具有一定的时效性。

我们应该定期检查理财计划的执行情况，并且对家庭资产的变动进行统计与更新。然后在原来的家庭理财规划的基础上进行修正，提高家庭理财计划的有效性。