养老保险交最低档真的划算吗？这么做的后果你清楚吗？

在养老保险缴纳的这件事上，很多职工认为只要缴纳就可以保障退休后的养老生活，对于每个月缴多缴少不关心，甚至觉得缴得越少越好，越划算，这样工资也能拿的越多了！所以也就造成了一些单位为缘云员工按照最低缴费基数缴纳养老保险，当然企业单位的这种做法是不对的，但是职工对养老保险的这种看法同样是错误的！

我们需要详细地去了解一下养老保险，看一下养老保险的影响因素有哪些？是不是缴得越少越划算呢？

养老保险实行的是“多缴多得”的原则，简单说，就是你缴得越多，退休后领取的养老金就越多！

养老金的计算公式：

养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。其中，本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数（本人平均缴费指数，最高为300%，最低为60%，那么指数在0.6-3之间）

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。其中，根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，≈（人口平均寿命-退休年龄）×12（一年12月）；

从养老保险的计算公式中，我们可以看出影响领取养老金多少的因素有缴费金额和缴费年限，缴费金额越多，缴费年限越长，退休后领取的养老金就越多！

对比一下，按照最低缴费基数和按照实际工资为缴费基数，这两种情况下，退休后领取的养老金金额相差多少？差距有多大？

例子：马大姐，南京工作，工资6000元，江苏省2016年月平均工资为4862元。假设缴费15年，单位缴纳19%，个人缴纳8%，60岁退休，那么计发月数为139。

1.马大姐按照最低缴费基数缴纳养老保险，那么缴费基数=4862×60%=2917.2元。

基础养老金=（4862+2917.2）÷2×15×1%=583.44元；

个人账户储存额=2917.2×8%×12（月）×15=42007.68元；

个人账户养老金=42007.68÷139=302.21元；

每个月领取养老金=583.44+302.21=885.65元；

每年领取养老金总额=885.65×12=10627.8元。

2.马大姐按照实际工资缴纳养老保险，那么缴费基数=6000元

基础养老金==（4862+6000）÷2×15×1%=814.65元；

个人账户储存额=6000×8%×12（月）×15=86400元；

个人账户养老金=86400÷139=621.58元；

每个月领取养老金=814.65+621.58=1436.23元；

每年领取养老金总额=1436.23×12=17234.8元。

从上面的计算你会发现，一年下来养老金相差了6607元，差距还是非常大。而且随着缴纳的时间越长，缴费的累计金额越多，那么这个差距也会越大！由此可以看出来，按照最低档缴费显然是不划算的！

养老保险，本质上还是一种保障，是对我们晚年生活的一种保障，如果目前职工连最基本的生活保障都无法实现，那么少缴或者不缴是可以理解的，如果经济状况还可以，建议能多缴还是多缴，这样退休生活会更好一些。

小新提醒：对于一些企业单位按照最低缴费基数为员工缴纳社保的，作为员工要予以反击，因为这样正危害你的权益。社保的缴纳，单位缴纳占大头，一旦缴费基数降低，也意味着单位为你缴纳的那一大部分金额也会减少，那么到时候你享受的养老待遇和医疗待遇都会减少。

缴费基数如何确定？

全省上年度在岗职工月平均工资×60% = < 社保缴费基数 < = 全省上年度在岗职工月平均工资×300%，如果实际工资在全省上年度在岗职工月平均工资×60%和全省上年度在岗职工月平均工资×300%之间的，按照实际工资为缴费基数。