中国流动人口超过2亿，异地就医是很常见的事情！所谓异地就医，是指一个人在居住地交了医保，但是去了居住地之外的城市去看病！

例子：小新在苏州交了社保，生病时在同省的南京市或者去了省外的北京市去看病，这都属于异地就医。

可是，这年头，看病难，在本地看病都难，何况是去异地看病呢？

因此，小新整理了5个典型案例场景，一一分析给大家看，并提供关于医保报销和商业保险理赔的办法。

第一场景：

长期跟随子女在异地生活的父母，生病或意外时所产生的异地就医

案例：朋友小娜在嫁在外地XX市，婚后不久便有了孩子，因需要工作，远在老家的公公婆婆便过来帮忙带孩子，前段时间公公生病住院了，小娜被告知公公的情况属于“异地就医”，老家的医保在这里不管用，一大笔医药费用都得自己掏腰包，问我怎么办？

解决办法：

☆医保：

小娜并未为公公办理医保备案，只能自己自垫医疗费用，后面带着所有单据和材料去老家办理登记报销；

同时，只能报销住院费用，不能报销普通门诊费用，过程非常繁琐，而且报销比例会降低很多！

☆商业保险：

理赔报销不受异地就医限制！

如果小娜公公的情况符合重疾险的情况，可以直接拿到重疾保险金；

但如果是费用报销性质的保险（意外医疗、住院医疗等），那小娜公公可等医保报销完之后，再申请保险理赔。

注：由于商业医疗保障报销的金额是医保报销比例降低后的医保未报销的部分，所以，整个报销下来，最终报销的金额会减少！

第二场景

生病住院，需转更大的医院就诊或寻求很好的医疗条件所产生的异地就医情况

案例：老张在老家生病住院了，治疗了一个月，仍然无效，医生就建议他去外地的XX市区医院查看并确诊，于是就在XX市区就医，确认为癌症！但是在治疗的过程中，老张家人被告知，老张的情况办理异地就医结算，不然不能报销，只能拿回去报？

解决办法：

 

☆医保：

老张家人在拿到转诊后并未带着其他相关资料去办理异地就医结算备案，所以才会造成不能直接结算的情况；

一般情况下，在入院的2-3天内也可办理异地医保结算备案，老张家人可以拨打社保局电话（XX市区号+12333）询问备案渠道，以便快速备案；

不然，只能等出院后，拿到所有单据和材料再在老家办理登记报销。

☆商业保险：

由于确认为癌症，重疾险可以直接申请理赔并拿到全额理赔款；

目前，大多数百万医疗险对癌症方面的医药费基本属于100%报销，自费药也可报销；

老张家人可以在医保报销后，再拿着资料去保险公司报销医保未报销的医疗费用！

第三场景

外来务工人员或单位驻外人员未在当地缴纳医保的异地就医

案例：老刘是外来务工人员，工作一直不固定，所以也没办法办理医保，一直交的是老家的医保，在工作的过程，生了一场大病，花费了1万多，老刘很是很疼，但是不知道怎么报销？

解决办法：

☆医保：

由于老刘工作地区也不稳定，也没有提前和不懂办理医保异地就医结算备案；

在这种情况下，老刘所花费的医药费用只能拿着所有单据和材料去老家办理登记报销。

☆商业保险：

等到医保报销后，再拿着单据和资料申请住院医疗险和百万医疗险的报销。

第四场景

外地办理退休，回老家养老的退休人员的异地就医

案例：小徐母亲在XX市已办理医保退休手续，目前在老家生活，身体不好，昨天生病住院了，医生说， 你们不能在老家医院报销，要赶紧办理相关手续，该怎么办呢？

解决办法：

☆医保：

小徐母亲目前入院不到2天，小徐可以拨打社保局电话（XX市区号+12333）询问备案渠道，以便快速备案；

如果实在不行，只能等出院后，再回XX市进行登记报销。

☆商业保险：

等医保报销后，拿着单据和资料申请住院医疗险和百万医疗险的报销。

第五场景

出差、旅行、探亲等突发疾病所产生的异地就医

案例：小珂出去游玩，因为水土不服，导致急性肠胃炎发住院了，花了3000元看病，我该怎么报销呢？

解决办法：

☆医保：

小珂出院后，带上所有的单据和资料回参保地去报销，一般是可以报销的！

☆商业保险：

根据小珂的情况，如果购买的旅游险中含有突发急性病住院保障的话，可以在医保报销后申请旅游险的报销。

以上5个案例是我们生活中常见的异地就医场景，大家可根据自己所发生的情况去找解决方法。

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“异地就医”的医保和商业保险的报销理赔情况，总结如下：

☆医保：异地就医直接结算的前提是备案！

如果长期生活在某个外地，一定要提前做好备案，这样发生了疾病住院就可直接报销；如果不确定或短期在外地的，一定要在入院的2-3内进行备案，可拨打社保局电话询问备案方式；如果来不及备案的，只能在外地就医后，拿着所有单据和资料回到参保地报销。

特别注意：转诊住院的朋友，一定要拿到主任医生开具的转诊单和相关资料去备案，之后再转院！

☆商业保险：

商业保险分为费用报销型保险（意外医疗保障、急性病医疗、住院医疗、百万医疗险等）和定额给付型保险（意外伤害保障、住院津贴、重疾险、寿险等）。

—— 费用报销型保险：

异地就医结算会影响医保的报销比例，一般会降低报销比例；

而费用报销型保险报销的金额就是报销比例降低后的医保未报销的部分；

所以，会有这类保险有非常大的影响。

比如：如果你购买的费用报销型保险是对医保内的费用，100%报销的话，那么最终你整个报销的金额不变！；如果你购买的费用报销型保险是对医保内的费用，非100%，只有90%或80%等的话，那么最终你整个报销的金额会减少！

但由于现在商业保险也分为有社保和无社保的版本，所以，具体的报销情况要具体产品具体分析。一般情况下，如果因为异地就医情况导致的未经社保报销或医保报销比例少，理赔的最终金额也会减少。所以，异地就医对费用医疗险的影响主要是因为对医保有影响而造成理赔金额的不同。

—— 定额给付型保险：

定额给付型保险，不受地区限制，只看当下风险是否符合保险条款。

意外伤害保障：无论在什么时候和地点，只要发生了身故/残疾，都可按照条款进行相关理赔；

住院津贴：只要发生了住院，就可获得相应的津贴补偿，同样不限地区。

重疾险：重疾险虽然会对销售区域有限制，但理赔无限制。只要确诊达到相应的病症，就会给付相应的保额。

寿险：和重疾险一样，只要符合条款，出险后，直接提供资料申请理赔就可。

PS：

对于可能会存在异地就医情况的朋友们，在去异地生活前一定要解决医保问题；不然，后面办起来，真的很麻烦，而且报销比例也会降低。同时，还要补充足额的商业保险，毕竟无论你在哪里，商业保险对地区限制很小，整体报销的金额会增大。？？？？？？？