去过医院看病的，肯定知道“医生填写病历”这个环节，有社保的甚至需要携带着自己的病历本,病历不仅是医生的诊断依据，还是保险理赔的重要材料。由于病人对描述病情不够重视，在医保、商业保险报销时常常出现问题。经常有报道称，病历差个字，十几万、甚至百万赔偿没了。不少医生反映称：为改病历有人下跪，有人砸了医院门！

一、病历单到底有什么作用？

对有保单的朋友来说，病历单是重中之重的。先简单和大家说一说保险公司核赔的主要工作流程：当投保人申请理赔时，保险公司一般的做法是，先调查被保人居住地和工作单位附近的几家医院的过往就诊记录，如果情况正常，就能实现正常理赔；

如果有可疑记录，或者刚过犹豫期就出险，保险公司就会扩大调查范围，比如调查更多的二级以上公立医院以及大型的体检机构的记录。

而在这个过程中，病历卡是保险公司主要核查对象，因为核赔员主要就是根据病历卡上的诊断记录来做出以上判断的。

 

如果病历卡找不到了，保险公司又怎么调查呢？其实我们所有就诊记录都会录入医院的电子档。现所有门（急）诊电子病历至少保存15年，住院电子病历至少保存30年。也就意味着，以往的就诊记录可能会影响你之后十几年的投保和理赔。所以对于有保单或者即将有打算买保险的朋友们一定要注意我们的病历。

二、病历写错一个字可能错失好几十万

曾经小新看到一个案例：2004 年，李某购买了一款终身寿险，保额为30万元，投保时符合健康告知。后来2007年因肾病综合症住院抢救，后经抢救无效身故。但是，家属拿着病历和死亡证明向保险公司索赔，结果却被拒赔。

原来是医生写错了病历，把病人“患病 20 多天”，写成“患病 20 多年”。若是患病20多年，那这位病人就属于“带病投保”，不能获得理赔，但经过最终的调查发现确实是因为医生的笔误导致，所以保险公司最终是按照合同正常理赔。

仅仅一字之差，就给死者家属带来许多不必要的麻烦，差点一分钱理赔都拿不到。要知道保险的理赔是很严苛的，一切都需要按照每款保险产品具体条款来。并且保险是一种“看不见摸不着”的商品，从买保险到真正理赔可能中间会相隔几十年，所以老百姓普遍对保险理赔存在不少误区。很多人都会认为保险公司就是靠拒赔来赚钱的，其实保险对于消费者说穿了就是一份合同，关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了，合同说赔的就赔，说不赔的就不赔。

而且《保险法》对理赔也有严格要求：

因此，保险是一个关乎国计民生的行业，受到国家强有力的监管，保险理赔是非常安全可靠的，大家可以放心购买。但是病历是我们理赔的重要材料证明，所以在投保和理赔的时候，病历一定要正确填写和认真检查，以防错写，影响保险理赔。

三、写病历需要注意哪些问题？

去医院看病，我们最相信的就是医生。现在很多医院在开病历的时候，医生都会顺口询问一句：是否有保险（商业保险）？因为医生会将你的病历写的更加清楚详细。

在这小新一定要提醒下我们应如何正确填写病历以及看病时的注意事项：

1、尽量选择二级以上公立医院

国内一般的医疗保险合同中都要求，被保险人就诊时必须在境内合法的二级、或二级以上医院就诊，才可以理赔。一般去私人诊所保险公司是不认的。当然也不排除特殊的险种，对就诊医院要求没那么高。比如一些高端的医疗保险产品，一般门诊也可以，具体的还是要看保险条款对医院的要求。

2、避免出现以下词汇

留意医生填写病历，尽量不要在病历上出现：原生的、先天性的、旧病复发等词汇。当事故认定不明确时，别一开始就写“被人打伤、致伤”，因为很多险种规定由第三方造成的伤害就由第三方赔偿。

3、妥善保管好病历、发票等资料

就医时各项就诊资料都是保险公司在授予理赔时的必要依据，所以一定要小心谨慎保管，千万别随手丢。

4、第一时间报案

出现意外或事故后，去医院的同时也要在第一时间联系保险公司，一是第一时间报备保险公司进行报案，另外也可以咨询医疗要注意的事项，了解理赔需要的资料。

小新最后提醒：

理赔过程中，病历是个很重要的依据。大家拿到病历之后一定要在医生面前确定好再离开，如果出现了书写错误，可要求医生进行更改。

需要说明的是，病历只是医疗、意外理赔中必不可少的依据，但如果是身故赔付，并不需要病历证明。不同的保险公司，不同的险种，理赔所需材料也不一样。在事故或意外发生时，第一时间联系保险公司，进行报案。在问清楚后，准备并保存好相关材料。