太原实施公积金新政策对于市民的影响

8月1日起，太原市住房公积金将实施宽松的提取政策，同时住房公积金个人贷款政策放松，除商转公贷款和装修贷款外，缴存职工自1992年1月1日以来发生太原市住房公积金管理中心认可的住房消费行为的（含公寓性住房），均可申请住房公积金个人贷款，且个人购房最高贷款额度提高到100万元。

购房者：关注公积金利率

公积金提取范围放宽，公积金提取额度提高，公积金利率调整……在省城市民李先生看来，他最关注的还是公积金利率问题。

去年，李先生在太原市南中环街以公积金贷款方式购买了一套住房，按照规定执行完一年的商业贷款后，李先生便开始执行公积金贷款合同。“我选择公积金贷款方式买房，可以在很大程度上减少购房成本。自去年年初购房后，公积金政策随后发生过一系列调整，但我最关注的仍是公积金利率问题，其次就是公积金提取范围，对于公积金贷款最高额度等其他相关政策没有特别关注。”

“通常，银行利率下调后，按照规定，公积金利率也会相应下调。但选择公积金贷款的购房者必须时隔一年后方能享受到这个政策红利。”李先生说，除了公积金利率的调整外，其他公积金的相关调整政策他通常不太关注。“去年买房时，对公积金贷款政策条款比较了解，办理完后，我对公积金政策的关注减少了很多，政策怎么调整，我只能按照政策规定执行，即使公积金利率上调，我也不可能撤销购房合同，终止公积金贷款。”所以，在李先生看来，公积金的宽松政策，会给购房者带来益处，刺激刚需人士购房，但公积金的具体政策变化，除公积金贷款利率外，购房者关注不多。

无房贷者：公积金处于沉睡状态

对于大多数手头资金紧张的人来说，购房的付款方式无非就是公积金贷款、商业贷款、按揭贷款等几种方式，这时，公积金贷款方式自然是很多购房者的首选购房方式。但对于另一部分无购房需求的人来说，缴纳的公积金怎么用呢？“反正我不买房，我的公积金就让它‘睡大觉’吧！”在省城一国企单位上班的市民李先生表示。

李先生是家中独子，父母在其2008年结婚时，便为他购买了新房，加之李先生的父母现有一套住房，其爱人的父母也有自己的房子，所以，一家人在住房上没有消费需求。“单位性质不同，每月缴纳的住房公积金数额本身也较其他单位多，虽然如此，但对于我来说，公积金也只能算作我的一个存款而已。等到离休或者退休的时候一次性提取便可。”李先生说，自己周围同事朋友买房，多数都选用公积金贷款方式。因为现在银行利率不停下降，自然公积金贷款利率也在下调，购房者趁现在用公积金买房是很划算的。“如今，公积金提取和贷款政策又做了调整，不仅住房公积金提取时限限制取消，提取申请人范围也有所拓宽。只要职工发生购买、建造、翻建、大修自住住房（含公寓性质住房）消费行为，就可以提取住房公积金。而我没有购房需求，也没有建房、大修自住住房的需求，就让公积金‘躺’着吧！”

除了无买房需求的人士外，还有一部分买房人士也不用公积金贷款。“毕竟是贷款，肯定要支付一定的贷款利息，所以，一些手头资金宽裕的人士买房时就会一次性付清房款，既省心又不用支付利息。”李先生说，或许将来自己也想换个地方住，即使想自己买套房也不会用公积金去贷款，自己会选择一次性付款方式，公积金仍继续“躺”在卡里。

而对于今年不断调整的公积金政策，李先生表示，公积金提取政策的不断放宽以及提取额度的不断提高，是利好于很多购房者的，但对于无购房需求的人士来讲，基本不受影响，而且关注度不高。

银行：提前还贷降低风险

8月12日上午10时许，市民郑先生与爱人徐女士正在中国建设银行的营业大厅排队，准备用提取出的公积金偿还一部分银行贷款。记者连日来采访调查发现，像郑先生夫妇一样，用提取的公积金偿还个人房贷的市民不在少数，对于银行而言，资金回收率有所提高，风险率降低。

“我们每月偿还房贷5100元，我的公积金总共5万元左右，按照规定，我爱人还可以申请1万多元。”郑先生说，虽然公积金的金额只够偿还一年的房贷，可他们也算很满足了，“缓冲一年能攒下不少钱呢。”

“购房者的风险往往是信用风险。”建设银行太原分行信贷部赵经理告诉记者，个人信用风险包括很多因素，最常见的是购房者故意违约，如本来没有还款能力而骗取银行贷款；或者具有还款能力而恶意拖欠银行的贷款。

他说，在长期代理银行个人不良贷款的催收工作中发现，因个人情况发生变化而违约的不良贷款有很多，比如夫妻双方离异、工作或居住地变动、生意失败或收入降低、存折或银行卡丢失等。“利用公积金提前偿还一部分贷款，不仅可以缓解工薪阶层的经济压力，而且可以有效降低银行的个贷风险。”

“从另一个角度讲，资本价值也对银行存在较大风险。”赵经理表示，房地产的资本价值在很大程度上取决于预期的收益现金流和可能的未来经营费用水平，即使收益和费用都不发生变化，资本价值也会随着收益率的变化而变化。“房地产的资本价值变化将直接加大银行贷款的风险，这也是最近几年我们一直关注和担忧的因素。”

除此之外，赵经理还提醒市民，如果条件允许的话，也是可以将父母的住房公积金提取出来，帮他们进行投资理财，不要让一笔一笔的钱在银行的账户中“沉睡”。