给孩子挑选重疾险四大窍门

儿童时期的免疫机能尤为薄弱，自我保护能力又很差，很容易罹患疾病。儿童罹患恶性肿瘤和白血病的概率已经相当高，并在逐年上升。

首先从险种性质来看。

一般重大疾病保障可分为主险和附加险。主险可单独购买，附加重疾保障必需附加在主险之上，主险一般是定期寿险，如果是一年期的保险，就是一年期的定期寿险，具体要看保险公司的产品组合。

其次，看保障责任，看清条款中对重点疾病的释义。

重大疾病险种的产品条款都会把具体病重列明在条款里，有的保险公司号称重大疾病保障种类多达多少，其实有些疾病是拆成几个病种，而有些保险公司则是合并在一个病种，不要一看保障病种很多就忽略了实际内容，实质是换汤不换药。

根据中国保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重大疾病的定义有25种，保险公司可以在此基础上扩展，但是该条例适用人群是18周岁以上的成人，对于少儿重疾保障范围又有另外的规定，比如平安公司的平安少儿重大疾病保险条款对重大疾病的定义是15种。但是部分重疾险是未成年人和成人都适用，比如PICC有一款定期重疾险保障年龄就是18天到50周岁，在挑选重疾险时要注意这点。

然后，看除外责任。

知道了保障内容还要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都属于不保责任的，如果不体检只是填写健康告知书，一定要如实填写，保险公司会根据告知内容安排是否体检，若未如实告知，万一发生保险事故时保险公司会以此为由而拒赔。

最后，一般重疾险缴纳均衡保费。

根据保险公司重大疾病费率表，同样保障年限，同样缴费年限的情况下，在孩子越小的时候购买费率越低，随着年龄的增长费率逐渐递增，每年需缴纳的保费也会增加，所以应及早做规划。