最近，有朋友问小新：我想买重疾险，看到有投保人豁免责任，这个保障是必须要加的吗？是不是非加不可呢？

要想知道投保人豁免责任保障的必要性，就要了解投保人豁免责任的一切信息。

1.什么是投保人豁免责任？

顾名思义：是投保人发生相关约定的事故，那么就可以相关保险产品的缴纳！

相关约定的事故，是根据每个产品来看，产品不同，所约定的也有可能是不一样的。

比如：

这款产品的投保人豁免保障是相对比较全的，主要包括如下：

投保人重大疾病疾病豁免：投保人患约定重大疾病，豁免本产品后期所有保费；

投保人中症疾病保费豁免：投保人患约定中症疾病，豁免本产品后期所有保费；

投保人轻症疾病保费豁免：投保人患约定轻症疾病，豁免本产品后期所有保费；

投保人身故/全残保费豁免：投保人身故或者全残时，豁免本产品后期所有保费；

投保人疾病终末期保费豁免：投保人疾病达到终末期状态时，豁免本产品后期所有保费。

简单说，投保人发生了以上约定的保险事故后，不会影响被保险人的保障，这份保障的后期保费不用再交了，保险责任仍然是有效的。

其实，这和被保险人豁免责任是一样的， 只不过被保险人换成了投保人而已。不过投保人豁免责任大多出现在给孩子、父母投保或夫妻互保中。

投保人豁免责任有没有必要加？

上面，小新也说了，投保人豁免责任大多出现在给孩子、父母投保或夫妻互保中。

1.给孩子购买重大疾病保险，最好加！

我们知道，孩子在未成年之前都是没有经济能力的，处于被养育的状态，所以这个时候给孩子购买重大疾病保险的话，就建议父母为孩子购买保险时，增加投保人豁免责任，以防即使未来父母出现问题，孩子失去经济来源或什么，这份保障不受影响！保障责任仍在，对孩子来说，也无需在接着缴纳保费。

2.给父母购买重大疾病保险，可选择附加！

父母年纪大了，慢慢的会失去经济能力，所以，成年后我们，需要承担成赡养父母的责任。由于重大疾病保险对年龄的限制，很多高年龄段的父母并不能购买，加之，由于加上这个保障之后，保费也会随之增长，所以，如果经济条件不太好的话，就不建议附加了，如果经济条件良好，且能够附加的话，附加上，也是很好的一个保障作用，总之，一句话，是否附加根据实际情况而定！

3.夫妻互保，看情况!！

什么是夫妻互保？

所谓夫妻互保就是指夫妻双方相互为对方购买带有投保人豁免和被保险人豁免责任的保险产品。

如果，不幸夫妻中的一个人发生了约定的风险事故，他/她既是一张保单的投保人，同时也是另一张保单的被保险人，因此，就会引发一张保单的投保人豁免责任和另一张保单的被保险人豁免责任，这样的结果，就能保证两张保单都可以把保单豁免掉。

这是夫妻互保的意义和价值所在，这也是保险公司最大的一个宣传点。

世上没有免费的午餐，所以投保人豁免责任也同样不是免费的，因此，面对这种情况，小新还是那句话，经济充足，购买这类产品是完全oK的，而且毕竟还是有益的；经济不充足的话，是不建议你附加上的，只会导致你经济紧张。因为投保人豁免责任，只是一个“加分项目”，没有这个责任，产品和保障本身也不会减分。

同时，小新这里要提醒一点：大家不要以为夫妻互保就必须是夫妻双方投保同一款产品才行！其实不是这样的，只要夫妻双方所投的2款产产品中否含有投保人豁免保障就行，当然，最好是约定的豁免责任风险事故最好是一样的，这样也能实现夫妻互保双豁免。

小结：

投保人豁免责任要不要附加在于你给谁买？经济条件怎么样？等实际情况的考量。毕竟投保人豁免责任并不是必要的，它是属于附加责任，也是一个加分项，有了更好，没有，产品本身的作用和保障并不会因此减少！

所以，大家还是要根据实际情况来！

小新还是那句话：购买重疾险最重要的是重疾保障，其他附加保障，有，最好，没有，也没什么！毕竟，重疾才是重点。