最近，有用户给小新反馈到：我被保险公司骗了10年！当时，小新惊到了，怎么能被骗10年呢。听完过程，小新突然觉得，如果是自个，也不一定能躲得过！

原来，这位用户10年前，碍于一个做保险销售业务员朋友的请求，说是这个月完不成任务，需要他帮忙一下，这位朋友也是好心，处于帮他完成任务的初衷，最主要的是这位朋友很值得他信任，所以在他的推荐下，当时觉得产品还不错，就给孩子投保了一份带有分红性质的两全保险。哪里知道，我信任了10年的保险，到现在竟然发现自己被骗了10年，还不能找朋友询问，只能找保险公司。

当时作为业务员的朋友再三保证说，这份保险很好，相当于买了一份投资理财，最终会还本还会有分红。这位朋友当时就想，能存钱，又能帮朋友完成销售任务，也算给小孩买了一份保障，一举多得的事情，何乐而不为呢。

于是从10年前，就开始缴纳保费，每年交1512元，10年累交了15120元。期间，每年保险公司都会寄给我分红通知书，金额大多不到200元，但是我还是很高兴的，虽然是金额不太高，但最起码有分红，最起码自己没有白交呀。就想现在2/3年前，我记得当时寄给我的分红累计通知是1956元。我觉得最起码能拿到的满期金额应该就是保费（15120元）+分红累计（1956元）+这两年的分红收益呀。至少应该到1.7w多吧！

最终，保险公司也只给我的金额是返还了本金，也就是15120元。那我这是白白交了10年的保费呀，孩子也没有出过险，没理赔过一分钱。即使我放到银行，也不会是这么多钱吧！

通过这件事，我的红利梦彻底碎了！这以为我一直买的是投资分红的保险，实际上，我就想给保险公司集资了，一分钱的利息和分红没给！

小新特别理解这位朋友的感觉，如果是小新自个，非得爆发了不可。但是这件事，确实是保险公司+保险业务员做的非常不厚道了 ！

不过，小新把这个案例放出来，希望大家都能有一个警惕，在保险产品和识别保险业务员方面要慎重，千万要了解清楚，最好选择信得过但不是熟人的业务员，防止被杀熟或者被骗。

下面，小新给大家提醒几个坑，可供大家参考，千万不要再入坑！

1.杀熟：跟着亲朋好友买保险，很容易买错且买贵

保险行业的业务员人数是庞大的，且认知程度很不统一。低门槛的应聘制度，导致业务员的认知和程度不一。很多业务员根本就是低学历，且看不懂复杂的保险条款，只靠杀熟和打感情牌，忽悠你去购买，可能他们自己都不明白保险产品是干啥的？甚至推荐给你的保险产品，他自己都不了解。只经过一个简单的培训，便夸大给你介绍。

因为他们眼里只有佣金，这和他们的销售业绩挂钩的，所以哪管你适不适合，能不能购买的。反正只要你购买了，他就能拿到钱。其他所谓的后面服务，也基本上不存在，因为他也会觉得，几十年后我也就不做了，和我有什么关系呢。

有些业务员真的是专业跟不上，只能靠忽悠，导致保险行业风气也不正。

小新经常被问这样的问题：我买的保险产品怎么样？总感觉被坑了。

给大家再说一个例子：之前有朋友给父母买了一份重疾险，保额10万，10年交，总保费就已经达到了一年保费1万多，将近2万，问小新合适不？

我当时就说，还在犹豫期，赶紧退掉，买的什么，都保费倒挂了，还用啥用！还好问小新比较及时，没什么损失；但有些朋友就比较惨了，过了犹豫期，只能退保，退回现金价值！损失了很多钱！你说不退吧，亏！退了，更亏！所以，买保险一定要计算清楚！

2.人人都说好的网红产品，未必适合你，跟风购买一定要谨慎！

一个新产品出来，总是引出一股购买潮甚至发展成网红产品，很多人就过来问小新：这个产品我能不能购买呢？好不好呢？我看很多人都买了！

小新还是那句话：别人能买的产品，你不一定能买的了！你的家庭状况和他人不一样，且需求也是不一样的，保险产品的购买需要针对化和个人化设置，所以，不是别人能买，你就能买的。

保险配置的需要有全局思维，需要根据自身的情况、家庭状况、风险或经济承受能力去制定的方案的，不能别人买啥你就买啥，这样很容易入坑，更容易买错，如果买错了，再去退保，损失都是自己的钱，心会疼的！

3.买什么都保的保险产品最好，这样省心！

很多人喜欢一劳永逸的事情，小新也不例外。比如在淘宝买个东西，总想着在一家店，全部把想买的东西全部买完。相同的，面对保险，也是希望一款保险就什么都能保，自己不用再操心多选什么的。

对于这样的想法，保险市场上是有这样的产品的。但小新要提醒你的是：如果你真的买了这类产品，可能要花费很多冤枉钱。原因这类产品，保障项目非常全面，意外、医疗、重疾、身故等项目都包，但是每一个保障项目的保额确是非常低的，对我们用户来说，大多起不到真正的保障作用，甚至有些保障作用是公用保额，你以为你买了两项甚至更多项的保障责任（加起来120万），其实，其实只要赔付了其中一项（30万），保险合同就终止了，你不觉得太坑了吗？

同时，把多项保障责任打包在一起卖，你以为会比一个一个买便宜，有这种想法，真的是大错特错了，要知道，保险公司不是零食店，这样卖，会更贵，我们付出的保费更多，而得到的实际保障的作用却很少，某安福就是一个很好的例子，以此为噱头，促使用户购买。

这种保险为什么能卖的出去，主要在于保险业务员的吹嘘，大家要谨慎，建议不同险种，对应要分开买。可能稍微会麻烦一些，但是总比这样的购买被骗，且保额低强，最主要的是，我们在了解的过程中，也增长了一些保险知识，保险业务员想骗我们也不会那么容易的。

4.有病治病，没病还能返钱，杠杆率太低！

关于返本型保险，小新以重大疾病保险为例。

其实，关于返还型重大疾病保险，小新说了很多次了。但是今天还是想要强调一下。返还型保险的最大的坑在于保费贵！那么在同等保额下，杠杆率就会低很多，性价比也会很差。

一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年，保障期限为20年或30年，到期返还保费或再加点利息返还，类似于分红险，但是收益不会那么高，但保费却不是一般的高！

你可能会觉得，有病治病，没病返本，这样多好，我也不亏！

天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

想想看，保费交了10万，最后出险获赔只有15万，甚至有些产品的杠杆率甚至是1：1，也就是你所交的保费和所获得的赔偿金是几乎相等的。

换个角度，我们拿出上涨的保费去购买点大额医疗险也是足足有余了，所以在用户想买一款返本型保险的话，真的不划算！

除了上述买保险的4个坑，我们买保险的过程中，应该还会有以下症状。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系新一站保险网小新，小新立马会给予解答哦。