玩转万能险：像组装电脑一样配置保险

主持人：看似复杂的保险理财产品，其实消费者也可以参与其中，在寿险顾问的帮助下，DIY为自己设计个性化的保险产品组合。本期保险聚焦我们邀请了专业人士来教大家如何打造属于自己的DIY万能险产品组合。通过专家的指导你会发现，只要设计组合得当，可以覆盖消费者从出生到退休绝大多数的保障需求，并且可以随时升级，灵活调整。

     保险聚焦嘉宾 太平洋安泰人寿秦晓华：

　　主 板--万能险主险

　　相信有过电脑DIY经验的朋友都能理解主板对于电脑的重要性。 DIY万能险产品组合的"主板"正是太平洋安泰人寿的财富人生变额终身寿险（万能型）。

　　首先，这款主险具有寿险保障功能，与传统的分红险、长期寿险相比，可以以低廉的保费，提供高额度的保障，并且可以根据需要灵活地调整额度。比如，30岁时保额是30万元，到了40岁时可以将其调节至50万元，待到退休时又可以降低到10万元。

　　其次，缴费期限和缴费金额可以根据需要灵活调整。可以选择"细水长流"地缴上25年、30年，也可以在相对较短的时间里缴较多的保费，日后慢慢使用。如果保费缴得少，那么保费将主要用来进行保障；如果保费缴得多，那么大部分资金将进入个人账户，复利增值。复利的利率有保底，且每月根据行情明文公布，是保本理财的好渠道。

　　利用万能险的个人账户，还可以作各种用途的规划设置：可以将它规划为孩子的教育金账户，也可以规划为自己以后的养老金账户，还可以将它规划为老父母的医疗备用金账户，等等，完全取决于您个人的需要。

　　通过财富人生变额终身寿险（万能型）这个"主板"，您将为自己建立一个保障理财的平台，在这个平台上，可以进一步考虑其它的需求，比如 "内存"--附加重疾险、"显卡"--附加住院医疗险、"键盘和鼠标"--附加意外险和意外医疗险。

　  内 存--附加重疾险

　　很多朋友选购电脑以后，最频繁需要升级的也许就是内存了。在购买保险的时候，人们最容易想起的要数重大疾病险。确实，随着工作生活压力的加大，环境污染的加剧，人们不得不对自己的重疾保障及早准备。太平洋安泰人寿最新推出的可附加于万能险投保的长期重大疾病险，是一款区分年龄、性别，且可自动升级的重疾险。

出生30天到60周岁的人群都可以选择投保"附加长期重大疾病保险"。在18周岁之前，可得到针对少年儿童的27种重大疾病保障；20周岁之后，将得到针对成年人的33种重大疾病保障；在上述两个时间段之间，得到的保障范围则囊括了两个阶段的所有可保疾病。此外，18周岁后，还将额外得到分别针对男性和女性的特定疾病保障，如针对男性的前列腺癌，针对女性的意外伤害面部整形手术等多种保障。

　　与一般的长期、可返还的重大疾病保险相比，此附加重疾险具有保费不返还，但价格低廉的特点。以30周岁客户为例，在购买了万能险的基础上投保20万元保额的附加重疾险，男性当年所需要的保费仅为560元，女性仅为740元。

　　这款附加重疾险配合前文提到的财富人生变额终身寿险（万能型），稍加组合搭配，功能可以覆盖定期重疾、长期重疾、终身重疾等所有传统重疾险。

     显 卡--附加住院医疗险

　　显卡的好坏，直接影响到一台DIY电脑的工作效能。太平洋安泰人寿为DIY万能险产品组合配备了附加住院补贴医疗保险和住院补偿医疗保险，供客户选择。

　　附加住院补贴医疗保险完全独立于国家的社会医保体系工作，根据被保险人住院接受治疗的天数，按天计算医疗赔偿金。

　　附加住院补偿医疗保险则是对社会医保的有力补充。未满18周岁的被保险人以及以社会医保（公费医疗）身份住院的被保险人，可在额度内报销合理住院医疗费自己所花费的90％；年满18周岁，如果没有参加社会医保或享受公费医疗，可以在额度内报销合理住院医疗费的70％。值得一提的是，可报销的住院医疗费，并不受社会医保用药目录的限制。

　   键 盘 和 鼠 标--附加意外险和意外医疗险

　　电脑配得再好，离开了键盘和鼠标仍是无法使用。同样的，附加意外险和意外医疗险在一款完整的DIY万能险产品组合中，所需要的保费不多，却能发挥重要的作用。

　　附加意外险，顾名思义，是被保险人不幸遭受意外伤害后，保险公司将按伤残的程度进行赔偿；需要经常出差、旅游的朋友，可以加保一份公共交通意外险增强保障，就不用每次外出购买航空意外险了。意外医疗险，是指被保险人受到意外伤害后接受治疗，保险公司将在额度内报销合理的医疗费。