金朝阳财商教育：人生理财三阶段

　　麦博才先生(Troy)是金朝阳财富教育创始人之一，来到中国已经20多年，最初也是在金融行业发展，基于“打造一个亿万富翁不如帮助100个家庭成为百万富翁”这样共同的理念，他成为了金朝阳创始人之一。

　　在70到80年代，从二战后成长起来的一代美国人面临很大经济压力：没有太多工作技能、没有太高文化，很多人疲于打工，但打工收入的增长似乎总是跑不过通货膨胀，可除了打工不知道还如何赚钱。这时有人发起“乡村俱乐部”的方式，周末聚集在一起，互相通过请专业顾问学习如何买房子、买股票、做投资。于是越来越多的家庭参加“乡村俱乐部”，不断改变财商观念，逐渐开始存钱，进行长期投资。这种“乡村俱乐部”的财富自主教育模式助力了美国中产阶级的形成，使美国国民比其它国家的人都富裕得多。

　　亲身见证美国近30年来中产阶级壮大、民众致富的过程，麦博才充分意识到：家庭是一个国家最小的“细胞”，如果每一个家庭能富裕，社会就能稳定，国家就能真正强大。于是，他们将金朝阳财富教育明确定位为专注家庭投资理财教育，主要针对30-45岁的家庭，致力于造福这些社会“干细胞”。2006年成立至今，近十年的高速发展使其成为国内备受关注的财商教育机构之一，也是迎接财商教育“大时代“的中流砥柱之一。

　　如今在中国，随着互联网金融的兴起，人们越来越倾向于个人理财，也有越来越多的年轻人尝试创业。麦博才认为，学习理财知识并不是只有在经济环境变好的情况下才重要，而是每个人一生都需要去做的事。他指出，个人理财意愿增加的同时，个人理财的风险也在逐步加大，金融的基础是怎样去对个股投资的金融，有些人想自学成才，但是其实会亏钱。这时每个人需要被教去学会如何投资，也就是学习财商。

　　麦博才认为每一个人都需要了解金融课程，每一个人都需要了解投资，但是每种投资都是有风险的。比如房地产、股票、债券、黄金等各种投资类别，每个人都要一个投资计划，有一个为退休准备的投资计划。每个人需要在40年的工作生涯中如何建立投资组合，这样才能退休。

　　投资理财，从学习开始;学习投资理财，学会资产配置，也就是财商的学习过程。正如麦博才所说：准确地来说，资产配置是你一生需要做的事。

　　第一个40年，也就是你25-65岁的时候，这40年是一个积累过程，此时也是你努力工作和有收入的时候。你最大的责任是就是每年拿出10%的收入去做资产配置，而你的角色是一个投资者。但大多数人都犯了错误，他们希望从市场得到高回报。然而他们并没有拿一部分钱去做资产配置，他们不仅不做资产配置，还依旧依赖于市场的高回报。所以第一个40年，你的任务就是做一个投资者，对资产配置做一些贡献。

　　然后你会进入第二阶段，也就是55-60岁。这时候，你开始在资产配置里展开一个新的改变：你开始远离风险。当你年轻时，你是可以承担风险的。然而当你到了55岁，你开始变得保守，开始降低风险。

　　接下来你进入第三阶段，准备退休。等你到了65岁，你不再具有劳动性收入。对年轻人来说，致富不是第一位，而是应该考虑，当退休了需要用钱的时候能不能够真正用到钱。最重要的是，我们应该在年轻时运用智慧去做一些投资的决策。当然心态也很重要，很多年轻人喜欢投机赌博，这是不应该的。时间是基础，应该形成一种长期投资的思考。在其过程中，一定要避免损失。如果大幅度亏损，比如亏损50%，那你可能需要花十年以上的时间才能弥补，还会影响你的退休生活。你应该关心的是如何长期地获得稳定收益，因为你的损失可能需数年才能拿回。

　　麦博才说：“金朝阳是财商教育学校，我们在教学员金融基础，不光教，我们还示范他们怎样去运用，这是很多大学与我们不同之处，一般大学是不会教实际操作的东西的。”通过 “乡村俱乐部”的财富自主教育模式，人们能更好地学习到财商。