软件单身男理财 财产和人身双保障
发布日期: 2015.09.09
导读:理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。
王先生今年25岁,就职于一家软件公司,月薪5000元,年终奖2万元。因为设计软件能力突出,经常有一些企业和个人请他去设计和改进自己公司的软件,所以每月兼职收入还有3000元左右。王先生有养老保险和医疗保险等,但没有住房公积金。支出方面,每月基本生活支出2000元左右,由于酷爱旅游和户外运动,每年在这方面支出平均2万元。金融资产方面,目前有定期存款5万元和5万元股票投资。王先生父母健康,都在事业单位工作,有养老保险、医疗保险等,对王先生来说,没有后顾之忧。
理财目标:
1.初步打算5年后结婚,希望现在能为将来结婚准备一定费用。
2.五年内为自己购买一辆10万元左右的汽车。
3.希望未来退休后能轻松享受生活。
理财分析:
从王先生的现金流量表上看,其收入大部分来自工作及兼职收入,参加工作不久就积攒了10万元说明储蓄意识比较强。但王先生现在正处于单身阶段,是经济独立后到成家前的关键时期,在这个阶段需要对未来有一个明确的规划,如结婚生子、买房购车等都需要大量的支出。流动性资产几乎为零,说明王先生不愿意把钱放在活期账户中,有一定投资意识,但是一旦遇到生活中的意外状况及突发事件将很难应对,因此还需要建立应急准备金以备急用。
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