杰出女白领想提前退休该怎样进行理财规划
发布日期: 2013.06.24
导读:李女士是一名杰出的白领,年收入约有10万元,其老公的工作较稳定在国企上班。李女士因为平时工作忙碌,对于家庭没有过多的时间照顾。今年已经37岁的她,想在3年后提前退休,专心照顾家庭。但是考虑到以后的家庭生活保障的问题,想咨询一下专家该如何进行理财投资,积攒退休金。
李女士37岁,在一家股份制公司就职,年收入约10万元。老公在国企,年收入稍低一些。目前有一个刚刚5岁的孩子。一年的开销在6万元左右。在乌市有一套住房,市值大约72万元,没有贷款。有辆开了5年的轿车,暂不换车。另外还有20多万元的存款。夫妻双方都有五险一金,一家三口都买了重疾险。她想提前退休照顾家庭,询问利用什么方式理财攒退休金呢?
教育金养老金是重点
专家说,一方面可作为小孩以后的教育金,另一方面也可作为自己的养老金。基金定投建议选择股票型以及指数型基金,在目前股市低迷的局势下介入,长期投资会有不错的回报。而黄金具有保值、增值、抵御通货膨胀的功能,从长远来看,黄金价格是处于上升的趋势的。因为李女士打算3年后退休,所以建议每月参与基金定投或者黄金积存的金额控制在5000元以内。
专家还建议,每月结余可暂时存为定期,用于退休后每月基金定投或者黄金积存的支出。因为定期存款可以随时全额支取或部分提取,变现能力强,是每一个家庭必须配置的,以备家庭的不时之需(包括以后换车的需求),所以建议目前20万元的存款,其中10万元存为一年期或半年期的定期。
可考虑做长期投资
从目前李女士的家庭情况来看,短期内没有大的投资项目,所以剩余存款可选择一款长期投资的理财项目,建议购买10万元的债券基金或者投资债券类的集合理财计划。债券基金和投资债券类的集合理财计划都属于长期投资的理财项目,本金安全性较高,收益也不错,定期会有分红。
由于李女士打算3年后退休,到时候,家庭主要的收入来源就是其丈夫的收入,所以建议为其丈夫购买一款商业保险。目前,大多数商业保险除了人身意外伤害、事故等突发事件保险范围外,每年还能收益红利,这就更为以后的生活做了一层保障。
同时由于李女士退休后,家庭经济来源主要就担在丈夫的身上,为了保障今后的生活质量,专家建议目前她可以利用家庭积蓄多购买几款不同的理财产品,这样每个月都会有一笔经济收入,缓解丈夫压力的同时,也为家庭添置了保障。
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